哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文愛(ài)上小額信貸

2009-05-20 17:39:37      新菊

  他對(duì)小額信貸情有獨(dú)鐘

  他追求普惠金融,和諧共富

  他致力于哈爾濱銀行成為國(guó)際知名小額信貸銀行

  “希望能培養(yǎng)出一批小額信貸專家,帶出一個(gè)團(tuán)隊(duì);把這家銀行當(dāng)成事業(yè)來(lái)做,做好、做出規(guī)模、做出影響。”

  郭志文說(shuō)這話的時(shí)候,他的目光越過(guò)攝影師的鏡頭,正落在北大光華管理學(xué)院EMBA班同學(xué)送給他的那艘“哈爾濱銀行號(hào)”軍艦?zāi)P蜕稀?/p>

  此時(shí),始發(fā)于2007年年底的這一場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)還未結(jié)束,很多大金融機(jī)構(gòu)都受到?jīng)_擊,但從去年下半年到今年一季度,從事小額信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)受到的影響卻非常小,哈爾濱銀行不僅因此而抵御了金融危機(jī)的沖擊,并且實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展,小額貸款創(chuàng)造的利潤(rùn)占到其收益的50%以上。

  登陸哈爾濱銀行官網(wǎng),其首頁(yè)最顯著廣告位上,“深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,打造國(guó)內(nèi)一流,國(guó)際知名小額信貸銀行”的廣告語(yǔ)赫然入目。而“打造國(guó)內(nèi)一流,國(guó)際知名小額信貸銀行”正是哈爾濱銀行董事會(huì)最新確定的戰(zhàn)略目標(biāo)。這一目標(biāo)的時(shí)間表則是,3-5年內(nèi),成為國(guó)內(nèi)一流小額信貸銀行;5-10年內(nèi),成為國(guó)際知名小額信貸銀行。

  情系普惠金融

  見(jiàn)到郭志文,是在他的辦公室,房間擺設(shè)簡(jiǎn)潔、利落、嚴(yán)謹(jǐn)、低調(diào),亦如他的個(gè)人風(fēng)格。

  郭志文遞出的名片上,除了機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)、姓名、職務(wù)外,最引人注目的莫過(guò)于右上角的“普惠金融,和諧共富”字樣。更為與眾不同的是,名片的另一面印著這一理念的釋義:“金融雨露,當(dāng)惠及民眾;共同富裕,乃和諧之本。懷平等之心,以惟惠之懷,承社會(huì)之責(zé),用至誠(chéng)之心,創(chuàng)至信之行。”

  走到哪里就把理念帶到哪里。我們?cè)噲D找尋郭志文這份執(zhí)著的由來(lái),一個(gè)城市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)的執(zhí)著軌跡。

  作為一個(gè)上世紀(jì)60年代末出生的人,一個(gè)有著15年銀行工作背景的人,郭志文對(duì)中國(guó)的金融服務(wù)有著自己的體會(huì)。翻開(kāi)他的工作履歷,參加工作20年,從黑龍江團(tuán)省委到城市信用社,再到哈爾濱銀行;從一個(gè)初出茅廬的學(xué)子到一家銀行的行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、董事長(zhǎng),他深諳一個(gè)亟待發(fā)展、亟待改變生存現(xiàn)狀的弱勢(shì)群體對(duì)于金融支持如饑似渴的那份期待。

  他已經(jīng)習(xí)慣于給自己和行里更年輕的同事們算一筆賬:

  一家銀行,如果將一億元人民幣貸款給一個(gè)大企業(yè),當(dāng)然對(duì)社會(huì)、對(duì)企業(yè)發(fā)展會(huì)有很大貢獻(xiàn)的。那么,如果將這一億元貸給5000個(gè)正在創(chuàng)業(yè)或亟待再就業(yè)的人,每人2萬(wàn)元,則可謂雪中送炭;而5000人就是5000個(gè)家庭,按每個(gè)家庭為3口之家計(jì),就是1.5萬(wàn)人,可想而知,這一億元解決了多少個(gè)家庭的溫飽、多少人的發(fā)展和穩(wěn)定問(wèn)題,這樣的收益不僅僅是經(jīng)濟(jì)效益,更多的將是社會(huì)效益。這,就是小銀行的金融服務(wù)所帶來(lái)的本身的社會(huì)價(jià)值。

  就是這樣一份社會(huì)價(jià)值帶來(lái)的成就感,令郭志文愛(ài)上了普惠金融,對(duì)和諧共富有了更加美好的憧憬和責(zé)任。郭志文一直相信,通過(guò)自己、通過(guò)哈爾濱銀行、通過(guò)那些志同道合的中國(guó)乃至國(guó)外同行的共同探索和努力,一定會(huì)構(gòu)建出一個(gè)中國(guó)的普惠制金融體系,“通過(guò)我們的資金支持,讓所有需要金融服務(wù)的個(gè)人和企業(yè),包括那些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以惠顧的更貧困和更偏遠(yuǎn)的群體,都能得到應(yīng)有的銀行貸款支持,使他們實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè),擴(kuò)大再生產(chǎn),創(chuàng)造積累財(cái)富,改變其自身的命運(yùn)。”

  2008年5月,時(shí)任哈爾濱銀行行長(zhǎng)的郭志文第一次走到頂級(jí)國(guó)際專業(yè)論壇上,第一次用英文向世界介紹哈爾濱銀行的時(shí)候,他形象地將自己所供職的這家銀行比作100多年前的花旗銀行。

  他告訴那些國(guó)際銀行界的精英們,“這是一家成立于1997年、總部位于中國(guó)哈爾濱市的地方性城市商業(yè)銀行,屬于中小型商業(yè)銀行。”就是在這樣一家銀行,從2001年開(kāi)始開(kāi)展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),到2005年開(kāi)始在中國(guó)東北農(nóng)村開(kāi)展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù),再到2006年開(kāi)始創(chuàng)新開(kāi)展城市微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)……郭志文和他的同事們一道,已經(jīng)在中小企業(yè)貸款、農(nóng)貸、城市微貸等小額信貸領(lǐng)域探索了近8年。這些年來(lái),他們支持了57萬(wàn)戶農(nóng)民、1萬(wàn)多戶微小企業(yè)獲得貸款,同時(shí)直接支持了1.3萬(wàn)個(gè)下崗職工家庭的5萬(wàn)余名下崗職工就業(yè)、再就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。

  一個(gè)叫張德喜的個(gè)體戶曾說(shuō):“是哈爾濱銀行小額信貸讓我成為一名對(duì)社會(huì)有用的人。”他在2004年從哈爾濱銀行取得下崗再就業(yè)貸款2萬(wàn)元,2006年還清后又在這里貸款5萬(wàn)元,2007年到期后還清。目前,他的企業(yè)年銷售額達(dá)到了200萬(wàn)元左右,擁有兩種獨(dú)家銷售權(quán)品牌。張德喜不但實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),而且?guī)?dòng)其他下崗職工走上了創(chuàng)業(yè)道路。

  張德喜的故事是郭志文心里那筆賬的例題。“有需要為何不做?當(dāng)然應(yīng)該做,也有責(zé)任做,這就是你的事。”話雖不多,卻實(shí)實(shí)在在。[page]

  小額信貸的誘惑

  出生在上個(gè)世紀(jì)60年代末的人,是濃厚的理想主義和自我價(jià)值色彩交織的一代人,他們對(duì)于世界和自我的認(rèn)識(shí),對(duì)人生價(jià)值實(shí)現(xiàn)的追求,是伴著中國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入而日漸清晰的。如果說(shuō)普惠是這一代人共有的理想,那么哈爾濱銀行則成為郭志文實(shí)現(xiàn)這一理想和追求的最佳平臺(tái)。

  在小額信貸道路上探索實(shí)踐的郭志文越來(lái)越發(fā)現(xiàn),從2004年起,農(nóng)村金融開(kāi)始在中國(guó)得到前所未有的關(guān)注,在2005-2006年間,甚至一度出現(xiàn)了競(jìng)爭(zhēng)局面。城商行中,立足中小、服務(wù)市民的理念正在成為行業(yè)的新理念。只是,要發(fā)展到真正將小額信貸作為銀行賴以生存領(lǐng)域的局面,尚需時(shí)日。

  他深深地感到,在中國(guó)金融市場(chǎng)上,其實(shí)并不缺少為大中型企業(yè)提供支持的金融服務(wù),恰恰是那些城市失業(yè)人員、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、微小企業(yè),以及農(nóng)村的農(nóng)戶等,無(wú)一不因傳統(tǒng)銀行對(duì)其認(rèn)識(shí)上的偏見(jiàn)和制度上的障礙,難以得到銀行的貸款支持??粗磕耆珖?guó)“兩會(huì)”上,專家、企業(yè)都在呼吁解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,郭志文頓感哈爾濱銀行作為中小銀行的市場(chǎng)發(fā)展空間。僅以哈爾濱市為例,該市擁有20多萬(wàn)戶中小企業(yè),500多萬(wàn)農(nóng)民,每年僅農(nóng)民信貸資金缺口就高達(dá)近300億元。而在中國(guó)有成千上萬(wàn)類似的小額信貸客戶,其中,僅農(nóng)民就有8個(gè)多億,還有為數(shù)眾多的個(gè)體業(yè)者和中小企業(yè),因此,中國(guó)的小額信貸市場(chǎng)空間極為廣闊。

  —哈爾濱銀行自2005年開(kāi)始的中國(guó)東北農(nóng)村農(nóng)戶開(kāi)貸款業(yè)務(wù),對(duì)城商行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)重大突破。每筆貸款額度從1000元到100萬(wàn)元不等,較好地滿足了農(nóng)民需求,業(yè)務(wù)開(kāi)展僅4年,累計(jì)投放57萬(wàn)戶,發(fā)放貸款金額147億元,累計(jì)收息10多億元,貸款回收率達(dá)到99%。

  —自2006年開(kāi)始,開(kāi)展以城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為主要客戶群的城市微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),每筆貸款平均額度11.6萬(wàn)元,利率上浮300%,填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。到2008年末,累計(jì)發(fā)放1.6萬(wàn)筆,超過(guò)16億元,貸款回收率達(dá)到95%。

  —截至2008年底,盡管國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)動(dòng)蕩加劇,但是哈爾濱銀行的小額信貸余額仍然達(dá)到了104.52億元,小額信貸占據(jù)全部信貸資產(chǎn)總額的44.36%。

  多年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)告訴郭志文和他的同事們,小額信貸盈利空間大,風(fēng)險(xiǎn)可控,符合風(fēng)險(xiǎn)分散原則,收益能夠完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn),非常適合中小銀行。

  “你喜歡哈爾濱銀行這幾個(gè)字嗎?你看我們這個(gè)行徽怎么樣?”郭志文有時(shí)候會(huì)話鋒突轉(zhuǎn),出其不意地問(wèn)別人。那個(gè)由兩個(gè)變形的英文字母“B”組成的圖案,在他的眼里不僅僅是“HARBIN BANK(哈爾濱銀行)”的縮寫,還是一只展翅飛翔的財(cái)富之鳥(niǎo)和躍動(dòng)的精靈,在財(cái)富的廣闊天空里永遠(yuǎn)展翅翱翔,前景無(wú)限。

  “雖生于城信社,先天不足,但志向高遠(yuǎn),卓爾不群。”這正是郭志文著力培養(yǎng)的哈爾濱銀行的氣質(zhì)。由此,你可以體會(huì)郭志文的內(nèi)心追求,也便不難理解哈爾濱銀行在小額信貸領(lǐng)域獨(dú)到的領(lǐng)先探索的意義。

  把發(fā)展小額信貸作為市場(chǎng)定位,確立“從做小入手,實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)”的發(fā)展戰(zhàn)略,由一個(gè)城市擴(kuò)展到多個(gè)城市,由城市市場(chǎng)擴(kuò)展到農(nóng)村市場(chǎng)。小額信貸業(yè)務(wù)正在成為哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的秘笈。“小額信貸已經(jīng)成為哈爾濱銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),顯示出了強(qiáng)大的生命力和市場(chǎng)前景。到2010年,我行小額信貸余額占全部貸款的比例將達(dá)到70%。”在2008年10月瑞士日內(nèi)瓦召開(kāi)的“國(guó)際小額信貸論壇”上,郭志文作為大會(huì)唯一受邀發(fā)表演講的中國(guó)城商行代表,向世界同行展示了哈爾濱銀行的高遠(yuǎn)志向和卓爾不群的選擇。[page]

  嘗試“拿來(lái)主義”

  “弱勢(shì)群體同樣有享受金融服務(wù)的權(quán)利,實(shí)踐證明,銀行不嫌貧愛(ài)富,為弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)業(yè)也能夠獲得可觀利潤(rùn)。金融服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)到一定程度,各家銀行一定各有各的利益、各有各的市場(chǎng)空間,不一定非得做同一件事情。”

  逐步厘清自己對(duì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)、對(duì)小額信貸發(fā)展空間的認(rèn)識(shí)后,一個(gè)極富理想主義色彩的架構(gòu)一度活躍在郭志文的腦子里:既然大銀行有為大企業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)和模式,中小銀行有為中小企業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)模式,那么可不可以各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì),相互推薦適合的服務(wù)客戶,而不是混亂、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)呢?遺憾的是至少在目前,這還僅僅是個(gè)理想。

  初嘗小額信貸市場(chǎng)甜頭的郭志文感到,這個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)有的發(fā)展技術(shù)和管理水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)的需要。于是,在探索、開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的同時(shí),開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向研究國(guó)際趨勢(shì)。他注意到,法國(guó)沛豐協(xié)會(huì)、美國(guó)行動(dòng)國(guó)際、國(guó)際金融公司、孟加拉的經(jīng)濟(jì)學(xué)家尤努斯等等,都是這一領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者,甚至包括花旗銀行、摩根士丹利在內(nèi)的世界著名大金融機(jī)構(gòu)也都是小額信貸的擁躉。

  “拿來(lái)主義”終成必然之選擇。

  2007年6月11日,哈爾濱市商業(yè)銀行(哈爾濱銀行前身)與國(guó)際著名的小額信貸組織—法國(guó)沛豐協(xié)會(huì),在北京舉行小額信貸合作項(xiàng)目簽約儀式。這是我國(guó)地方性股份制銀行中首次獨(dú)立引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)小額信貸合作的銀行,也是繼國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行后,我國(guó)第一家引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)小額信貸技術(shù)的商業(yè)銀行。當(dāng)時(shí),哈爾濱銀行已經(jīng)先后開(kāi)展了下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、小企業(yè)、微小企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款等特色小額信貸業(yè)務(wù)。

  這是一份為期三年的小額信貸合作協(xié)議。“人人都有享受金融服務(wù)的權(quán)利,就看銀行在制度上如何設(shè)計(jì)”。郭志文非常喜歡尤努斯的一句話,這也是哈爾濱銀行引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)小額信貸合作的初衷—制度設(shè)計(jì)。到2010年,協(xié)助哈爾濱銀行建立符合中國(guó)市場(chǎng)需求的一流的小額信貸技術(shù),從而大大提高其在這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力,是這次合作的目標(biāo)。

  法國(guó)沛豐協(xié)會(huì)是國(guó)際著名非營(yíng)利性小額信貸組織,成立于1999年,總部位于法國(guó)巴黎。在為全球各地的小額信貸機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行提供小額金融服務(wù)方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn),是國(guó)際頂級(jí)的小額信貸組織之一。協(xié)議簽訂后,法國(guó)沛豐協(xié)會(huì)派出了兩名專家到哈爾濱商業(yè)銀行工作3年,同時(shí)派兩名資深專家在后臺(tái)做技術(shù)指導(dǎo),并可為該行提供資金援助,在各種國(guó)際會(huì)議上推薦該行微貸經(jīng)驗(yàn),為該行創(chuàng)造更多參加國(guó)際交流的機(jī)會(huì),提高哈爾濱商業(yè)銀行在國(guó)際上的知名度。通過(guò)合作,法國(guó)沛豐協(xié)會(huì)將為哈爾濱商業(yè)銀行提供包括小額信貸政策咨詢、人員培訓(xùn)、信貸技術(shù)支持、信貸系統(tǒng)建設(shè)等多個(gè)領(lǐng)域的世界頂尖技術(shù)。

  2008年10月28日,應(yīng)該是一個(gè)值得紀(jì)念的日子。在2008年度“沛豐全球優(yōu)秀微型企業(yè)家獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)中,哈爾濱銀行大直支行微貸客戶魯朝雙與世界各國(guó)金融機(jī)構(gòu)和小額信貸組織推薦的100多名優(yōu)秀小額信貸客戶競(jìng)爭(zhēng),最終成為獲獎(jiǎng)的全球8名微型企業(yè)家之一。

  這是哈爾濱銀行微貸客戶首次登上國(guó)際領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)。這一天的到來(lái),初步印證了哈爾濱銀行微貸業(yè)務(wù)在技術(shù)、產(chǎn)品、風(fēng)控、管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等諸多方面的實(shí)力。

  “做這事兒太有意義了。” 每一次成功的探索,都令郭志文更加篤信自己的追求。[page]

  國(guó)際視野下的輸出主義

  如今,郭志文帶領(lǐng)下的哈爾濱銀行,已經(jīng)創(chuàng)造性地探索出“本土化加國(guó)際化”的小額信貸發(fā)展模式和商業(yè)可持續(xù)的小額信貸發(fā)展之路,培養(yǎng)了一支本土化的小額信貸專家隊(duì)伍,創(chuàng)立了標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、規(guī)范化的小額信貸操作流程,成功地將小額信貸業(yè)務(wù)模式推廣到大連、天津等地區(qū),并形成逐步拓展到全國(guó)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì),在國(guó)內(nèi)外微型金融領(lǐng)域樹(shù)起了自己的小額信貸品牌,打造了嶄新的專業(yè)化小額信貸銀行形象,受到世界的矚目。

  可是對(duì)于郭志文來(lái)說(shuō),這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,他要與國(guó)際機(jī)構(gòu)共同探討設(shè)立中國(guó)小額信貸行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),設(shè)立中國(guó)小額信貸研發(fā)中心,以期帶動(dòng)整個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展。

  從拿來(lái)主義到輸出主義。郭志文至今難以忘懷自己第一次出席“全球微型金融投資會(huì)議”所感受到的震撼。

  在2008年5月由渣打銀行贊助的全球規(guī)格最高的小額信貸專業(yè)會(huì)議上,來(lái)自世界各地開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)最有影響力的銀行家們匯聚一堂,共同探討小額信貸在全球的發(fā)展,當(dāng)然也包括在中國(guó)的發(fā)展。

  當(dāng)時(shí)的哈爾濱銀行在開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,已經(jīng)在城市微貸領(lǐng)域與法國(guó)沛豐開(kāi)展合作,并建立了長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作關(guān)系;在農(nóng)戶貸款和村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域與國(guó)際金融公司和美國(guó)行動(dòng)國(guó)際開(kāi)展合作,并正在共同籌備組建黑龍江省首家村鎮(zhèn)銀行。這些國(guó)際先進(jìn)的小額信貸技術(shù)和理念的引進(jìn),不僅提高了哈爾濱銀行的小額信貸管理水平,而且推動(dòng)了中國(guó)小額信貸事業(yè)的發(fā)展。

  盡管如此,面對(duì)國(guó)際同行,郭志文仍然震撼于中國(guó)在小額信貸領(lǐng)域差得太多—世界小額信貸領(lǐng)域正從最初的扶貧性質(zhì)貸款向商業(yè)可持續(xù)發(fā)展性質(zhì)轉(zhuǎn)變,并成為世界上大的金融機(jī)構(gòu)如渣打、摩根士丹利等的業(yè)務(wù)重點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分,同時(shí)正引起全球越來(lái)越多的投資者的興趣,一些新技術(shù)手段如手機(jī)銀行正應(yīng)用到這一領(lǐng)域;印尼人民銀行、墨西哥Compartmos銀行、孟加拉農(nóng)村發(fā)展委員會(huì)銀行等已成功實(shí)現(xiàn)IPO……而中國(guó),發(fā)展小額信貸還需快馬加鞭。

  “好幾百人在研究全球的問(wèn)題、亞洲的問(wèn)題,其中卻沒(méi)有中國(guó)人的影子,可見(jiàn)在小額信貸領(lǐng)域中國(guó)的地位和影響之低、之小。真是當(dāng)時(shí)就下了決心,哈爾濱銀行能不能成為這個(gè)領(lǐng)域,至少在中國(guó)是一個(gè)有影響力的銀行,將來(lái)成為在國(guó)際上有影響力的銀行?實(shí)際上,在小額信貸領(lǐng)域,如果在中國(guó)有影響力了,在國(guó)際上就一定有影響力。”

  郭志文幾乎能觸摸到自己內(nèi)心的那份震撼,一個(gè)中國(guó)銀行家、一個(gè)中國(guó)東北漢子的豪情。

  從紐約回來(lái),他和同事、同行談體會(huì),感慨很多,感觸也很深。曾經(jīng)在業(yè)內(nèi)創(chuàng)造了很多“第一”的郭志文按捺不住內(nèi)心的激情:“再干一番,10年、20年?能不能成為一個(gè)事業(yè)?中國(guó)太需要小額信貸了!真正需要發(fā)展小額信貸的是中國(guó)。國(guó)外的機(jī)構(gòu)能做好,我們?yōu)槭裁醋霾缓媚?我們也可以武裝成專家,以自己的實(shí)力去研究別人的問(wèn)題。”

  他常常帶著急切的心情鼓勵(lì)那些年輕的信貸員們:“咱們要加把勁兒啊,不用多,5年,5年后你們就是中國(guó)的小額信貸專家。”[page]

  半年后,當(dāng)他在日內(nèi)瓦第二次與世界同行交流自己的思考時(shí),小額信貸正逐漸成為中國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),并呈現(xiàn)多樣化發(fā)展格局。除了傳統(tǒng)的農(nóng)信社以外,城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)業(yè)銀行都開(kāi)始把業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向小額信貸業(yè)務(wù)。以花旗銀行為代表的外資銀行,也正積極進(jìn)入中國(guó)農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)。在日益多樣化的小額信貸格局中,城市商業(yè)銀行以其決策鏈短、機(jī)制靈活、信貸隊(duì)伍經(jīng)驗(yàn)豐富、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)逐漸成為中國(guó)小額信貸發(fā)展的主導(dǎo)力量。

  目前,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,還只有哈爾濱銀行明確提出建設(shè)小額信貸銀行的發(fā)展目標(biāo)。這是郭志文自豪的一點(diǎn),也是他深感遺憾的一點(diǎn)。他愿意遞出更多印著“普惠金融,和諧共富”字樣的名片,愿意為小額信貸這個(gè)事業(yè)奔波,因?yàn)?mdash;—

  他期待小額信貸得到社會(huì)各界更多的關(guān)注和支持;

  他希望哈爾濱銀行成為中國(guó)小額信貸專家的搖籃;

  他需要越來(lái)越多的城市商業(yè)銀行共同探索;

  他愿意創(chuàng)造條件讓大學(xué)生們愛(ài)上小額信貸;

  他渴望那些急迫無(wú)助的眼神變得從容,變得充滿希望……

  或許10年、20年后的某一天,人們會(huì)在哈爾濱、在北京、在紐約的某個(gè)地方,看到郭志文背著他心愛(ài)的相機(jī)正悠然地拍著城市或者鄉(xiāng)村夜色。但是眼下,他還沒(méi)有時(shí)間。

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