閑置銀行卡黑市熱賣 最高炒到200元一張

　　業(yè)內(nèi)人士分析：大多用作詐騙賬戶或洗錢

　　“長期收購閑置銀聯(lián)借記卡，開戶行不限，中、農(nóng)、工、建、招、郵儲六行最優(yōu)，50元一張，數(shù)量不限。”這是市民周先生曾收到的一條短信。閑置銀行卡還能出售，周先生沒有多想，就以50元的價(jià)格將一張閑置空卡賣了出去。幾個(gè)月后，周先生因涉嫌一起“撬車牌”案被民警“請進(jìn)”派出所。事后，周先生才知自己出售的那張銀行卡，被他人當(dāng)作作案工具。

　　記者調(diào)查

　　短信、網(wǎng)絡(luò)吆喝銀行卡生意

　　普通市民手中大多有幾張銀行卡，可經(jīng)常用的也就一兩張，其余的長久存放在抽屜里。然而就是這些閑置空卡，卻成了一些人賺錢的工具。

　　“長期收購閑置銀聯(lián)借記卡，開戶行不限……普通借記卡50元一張，網(wǎng)銀口令卡120元一張，帶U盾卡200元一張，數(shù)量不限。”銀行卡也能買賣？為一探究竟，記者以買卡人身份撥通了一名售卡人電話?！暗谝淮钨徺I普通卡是200元一張，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、招行，哪個(gè)銀行都行，客戶還可以指定開戶人姓名。第二次購買，100元一張，當(dāng)然要視購買的卡種，50元一張的也有?！辟u卡者說，他們的銀行卡都是全新的，沒有任何歷史記錄。

　　這位賣卡人聲稱：只要客戶要，他們馬上就開卡發(fā)貨，全國各地第二天就能收到。他們出售的銀行卡，大部分是用購買的身份證雇人去開的，卡主本身不知道卡的存在，而銀行卡掛失審核相當(dāng)嚴(yán)格，所以出售的卡非常安全，資金絕不會流失。

　　隨后，在一些網(wǎng)絡(luò)論壇，記者同樣發(fā)現(xiàn)不少出售銀行卡的信息。這些信息警告消費(fèi)者：“嚴(yán)禁使用本站的銀行卡從事洗錢、詐騙等非法活動，自覺遵守法律法規(guī)，做個(gè)良民。”同時(shí)又宣稱購買他人銀行卡的“好處”：“需要周轉(zhuǎn)資金，又不想留下痕跡；過年過節(jié)送禮，送什么不如送銀行卡實(shí)惠……”

　　業(yè)內(nèi)人士

　　購卡者大多從事違法交易

　　閑置不用的銀行卡為何會有人收購？其背后隱藏著怎樣的利益鏈條？上海某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，這些被收購的銀行卡大都用于不法活動。當(dāng)然，也有人將這些卡收購來自己使用或送給別人，但這類情況極少見。

　　該負(fù)責(zé)人表示，收購這些閑置銀行卡的人只是中介，他們會以收購價(jià)的兩三倍價(jià)錢將銀行卡轉(zhuǎn)手。這些卡被收購后所從事的不法活動可謂是“千奇百怪”。有的人把這些收購來的銀行卡叫做‘送禮卡’，通過這些卡行賄，隱藏身份；一些接受匯款者出于種種考慮，也會要求匯款人不要把錢打到本人賬戶，而是提供一個(gè)第三人賬號；個(gè)別新開網(wǎng)店店主需要開多個(gè)賬戶炒作信用，開店初期會購買大量銀行卡，偽造交易記錄，幫網(wǎng)店提高信譽(yù)度。”

　　該負(fù)責(zé)人稱，曾經(jīng)就發(fā)生過銀行卡被收購后從事非法活動的實(shí)例。有人專門撬取別人汽車車牌，再通知車主付款贖牌，他會讓車主把錢打到一個(gè)銀行賬號。后來，有車主將該銀行賬號向銀行舉報(bào)，銀行反映給公安部門?！敖?jīng)過追查，最后找到這張卡的原所有人，其被請到公安調(diào)查時(shí)一頭霧水，稱很早以前就把這張銀行卡賣掉了，不知道這張卡現(xiàn)在在誰手里，更不知道有人撬取車牌后讓車主往這張卡里打錢的事。

　　該負(fù)責(zé)人還表示，對于這類買賣閑置銀行卡的行為，管理上的確存在難度?！艾F(xiàn)在的銀行卡申辦都需要登記真實(shí)信息，除了掌握確鑿證據(jù)可以證明銀行卡的現(xiàn)持有人并非所有人，銀行才能進(jìn)行相應(yīng)處理。他強(qiáng)調(diào)，即便這樣，銀行也沒有將銀行卡注銷的權(quán)力，因?yàn)殂y行卡的原所有人對卡有完全的處置權(quán)，銀行只能將情況反映至公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。

　　“買賣銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，大多數(shù)人不會為了五六十元錢而冒這個(gè)險(xiǎn)，但的確有人為了貪圖蠅頭小利，這么做?！痹撠?fù)責(zé)人表示，最好辦法就是普及銀行卡制度的常識，并由銀行和公安機(jī)關(guān)做好相關(guān)提醒。

　　對于銀行卡持有人的處置權(quán)限，是否可以進(jìn)行必要限制，達(dá)到限制銀行卡流通的目的？記者就此采訪了上海市銀監(jiān)局。相關(guān)人員稱，強(qiáng)制限制銀行卡持有人的處置權(quán)限并非解決此問題的最好方式。“目前最好的方法便是通過媒體加大宣傳，增強(qiáng)提醒強(qiáng)度，讓更多的人了解買賣銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

　　法規(guī)明確

　　買賣閑置銀行卡均屬違法

　　卡主主動出賣自己銀行卡，在一定程度上成為協(xié)助犯罪，在行為認(rèn)定上可被歸入共犯。據(jù)了解，中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借，買賣銀行卡明顯違反此規(guī)定。

　　《中華人民共和國刑法修正案(五)》規(guī)定，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡，妨害信用卡管理的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)量巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

　　在國內(nèi)目前的銀行系統(tǒng)中，每個(gè)個(gè)人身份所對應(yīng)的核心賬戶信息只有一個(gè)，不管派生出多少個(gè)銀行賬戶，任何一個(gè)銀行賬戶出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，最輕的后果就是個(gè)人信用受損，影響今后金融生活。