細(xì)探大學(xué)生借貸市場(chǎng) 解碼中國(guó)版Sofi名校貸

“NB大叔”曾慶輝這次要去一個(gè)三線城市，與以往來(lái)做深入調(diào)查不同，這次他是來(lái)招聘的。而為了這次招聘會(huì)，已經(jīng)有幾位“客戶貸友”主動(dòng)幫忙申請(qǐng)了教室，發(fā)放了傳單，張貼了海報(bào)。他們親切地稱呼曾慶輝為“NB大叔”，而他們之間的關(guān)系也從信貸機(jī)構(gòu)跟借款人，發(fā)展成了朋友，甚至同事。

充滿未知的大學(xué)生信貸市場(chǎng)

NB大叔背后的名校貸，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)麥子金服旗打造的國(guó)內(nèi)大學(xué)生消費(fèi)信貸服務(wù)第一品牌。名校貸一直以來(lái)深耕大學(xué)生借貸細(xì)分市場(chǎng)，已占領(lǐng)了63%的本科生現(xiàn)金借貸市場(chǎng)，是該領(lǐng)域的隱形冠軍。近期因其母公司麥子金服獲得海通創(chuàng)新投資，名校貸才進(jìn)一步被推向公眾的視野。

早在名校創(chuàng)立之初，曾慶輝深諳相較于盈利，在金融行業(yè)更重要的是風(fēng)控。對(duì)于一個(gè)剛僥幸躲過(guò)波及全國(guó)的鋼貿(mào)風(fēng)波的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，開(kāi)始探索本就不被行業(yè)看好、且連銀行都停止發(fā)放信用卡的大學(xué)生群體，名校貸更不能出任何差錯(cuò)。

2013年12月，針對(duì)在校大學(xué)生的借貸服務(wù)名校貸正式上線。經(jīng)過(guò)3個(gè)月的推廣，借款人還不足100人。到了14年3月份，這個(gè)數(shù)據(jù)突然超過(guò)了500人，4月超過(guò)2000人。作為名校貸負(fù)責(zé)人，比起興奮曾慶輝更多地是擔(dān)憂，因?yàn)楹笈_(tái)的大數(shù)據(jù)反映這激增的1500人中約50%來(lái)自同一個(gè)地區(qū)。眼看申請(qǐng)借款的人越來(lái)越多，對(duì)地域性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)心有余悸的曾慶輝更加焦慮，他決定去這個(gè)地方看看。

一個(gè)意想不到的業(yè)務(wù)騰飛地

曾慶輝再次踏上內(nèi)蒙古呼和浩特的土地，回想起2年前的調(diào)查，仍歷歷在目。

到達(dá)當(dāng)?shù)刂?，曾慶輝從接觸最初借款的幾名學(xué)生，展開(kāi)了對(duì)大學(xué)生借貸現(xiàn)狀的調(diào)查。這所學(xué)校的學(xué)生以少數(shù)民族為主，他們熱情好客，豪爽大方。隨著接觸的人不斷增多，了解不斷加深，曾慶輝多次被他們邀請(qǐng)去吃飯唱歌，這讓他意識(shí)到，消費(fèi)仍是借貸的主要用途。

同時(shí)，他了解到，當(dāng)?shù)赜文辽贁?shù)民族家庭一年之中收入很不均衡，大部分時(shí)間都在支出用于購(gòu)買生產(chǎn)資料，豐收時(shí)又是一大筆。因此，在家庭投資時(shí)期，部分學(xué)生生活費(fèi)超支之后，既不想向家里張口，又不愿背負(fù)太多人情債向同學(xué)借錢，就選擇了上名校貸借款，以解燃眉之急。

當(dāng)然，一些同學(xué)更有經(jīng)濟(jì)頭腦。內(nèi)蒙古地區(qū)的奶制品以及牛羊肉特產(chǎn)頗受全國(guó)人民歡迎，因此一些大學(xué)生就抓住商機(jī)，開(kāi)起了淘寶店，天貓店，專賣這些農(nóng)副產(chǎn)品。另外，做節(jié)日生意的也非常多，比如遇到蒙古族的傳統(tǒng)節(jié)日那達(dá)慕，很多同學(xué)會(huì)專門賣水。而創(chuàng)業(yè)的資本除了父母投資，同學(xué)合伙以外，向名校貸借款也是另外一種選擇。

也正是在同學(xué)們的交流中，麥子金服名校貸以低于信用卡50%的低利息，借款給本科及以上大學(xué)生這件事開(kāi)始口口相傳，為更多人所了解。也就有了前文提到的同一地區(qū)借款人激增的局面。

而NB大叔曾慶輝的此番調(diào)查，也讓這些大學(xué)生知道在虛擬的網(wǎng)頁(yè)背后，不是一個(gè)詐騙的高利貸圈套，而是一個(gè)真實(shí)存在的愿意為大學(xué)生提供借款服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。曾慶輝也因?yàn)閹瓦@批大學(xué)生解答了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)作，以及困擾大學(xué)生的就業(yè)等問(wèn)題，而被親切地稱為“NB大叔”。

火爆借貸背后的降龍十八掌

此次內(nèi)蒙古調(diào)查給了曾慶輝很多啟示，也讓麥子金服名校貸有了更精準(zhǔn)的定位。他清楚的意識(shí)到，要想把名校貸的市場(chǎng)做大，風(fēng)控是一切業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。它就像金庸小說(shuō)中的“降龍十八掌“一樣，沒(méi)有扎實(shí)的內(nèi)功就練不好這套獨(dú)步天下的絕世武功。

為此，他給前端風(fēng)控設(shè)置了最簡(jiǎn)單，也最嚴(yán)格的要求。首先，在信用有保障的前提下優(yōu)先考慮小微創(chuàng)業(yè)的借款人；其次，只有在首次借款還款完成之后，才能再次申請(qǐng)借款；并且，填寫申請(qǐng)信息完畢之后，要專門給出15分鐘細(xì)讀借款須知，并就此提問(wèn)，明確彼此責(zé)任與義務(wù)，尤其是關(guān)于違約對(duì)個(gè)人信用的危害等相關(guān)交互驗(yàn)證步驟。

正是嚴(yán)格執(zhí)行了以上規(guī)定，經(jīng)過(guò)近2年的發(fā)展，目前，麥子金服名校貸已為超過(guò)8萬(wàn)名大學(xué)生提供了借款服務(wù)，人均借款額約7500元，借貸總額超過(guò)6億元，已坐穩(wěn)本科及以上大學(xué)生群體借貸市場(chǎng)份額第一的交椅。

“我們平臺(tái)的目標(biāo)用戶是1400多萬(wàn)本科生，100多萬(wàn)的碩士生和博士生，共計(jì)1600萬(wàn)體量的學(xué)生群體”，NB大叔曾慶輝估計(jì)了大學(xué)生借貸市場(chǎng)的總?cè)萘浚行判挠盟嗑毜慕谍埵苏菩Π两?/p>

中國(guó)版SoFi麥子金服名校貸

與名校貸類似，在美國(guó)也有一家專注于學(xué)生貸款的P2P平臺(tái)SocialFinance(簡(jiǎn)稱“SoFi”)。今年2月，Sofi完成D輪融資，并計(jì)劃于今年上市，公司估值達(dá)35億美元，有望成為繼LendingClub之后引爆市場(chǎng)的又一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)！

近日，麥子金服獲得海通創(chuàng)新注資，也昭示與SoFi有著相似業(yè)務(wù)模式和發(fā)展路徑的名校貸的未來(lái)不可估量!對(duì)比美國(guó)，中國(guó)有著更大的大學(xué)生信貸基數(shù)和市場(chǎng)，因此，我們有理由相信，中國(guó)版SoFi名校貸的未來(lái)同樣值得期待。