危險生意：豪賭很誘惑 投資需謹慎

某些企業(yè)家會將全副身家都投入到自己的事業(yè)中去：他們的房產(chǎn)，一生積蓄，以及數(shù)不清的鮮血、汗水和淚水。從我個人的角度——作為一名剛剛離婚，獨自撫養(yǎng)3個青春期少年，即將面對12年大學學費和自身徹底退休的中年男人，我是不會這么干的。事實上，毫不夸張地說，我根本負擔不起這種風險。

在很多方面，這就是個年紀的因素。“我們的風險承受能力，在與生意和個人財產(chǎn)相關的時候，往往隨著我們的變老而改變，而且我們在對待兩者的態(tài)度上都傾向于愈加保守。”圣地亞哥曼寧財富管理公司總裁邁克爾·曼寧說道。當他鼓勵企業(yè)主冒一些職業(yè)風險的時候，也在建議他們防范個人資產(chǎn)的大放血。“兩邊下注的方式，默認是可以建立起安全網(wǎng)，兜住萬一生意失敗所造成的沖擊并提供一定的穩(wěn)定性。”

我遵從了他的建議，決不依賴個人資產(chǎn)負擔公司經(jīng)費。為保證我個人財務和公司財務的安全與分離，我選擇在開創(chuàng)公司前就設立兩個儲蓄賬戶。我一直奉行節(jié)儉的預算策略。買小房子，換一輛便宜卻耐用的車，精簡掉所有奢侈品——所有的，這樣我就可以建立起一個足以支撐半年家用的救急基金，和一份單獨的事業(yè)成長基金。我將收入的30%投入這兩個基金中，足足花了18個月才攢夠我覺得可以創(chuàng)業(yè)的錢。

在事業(yè)初創(chuàng)的時候以低于你收入水平的標準來生活是必要的，但有些創(chuàng)業(yè)者做得過了。他們將自己低微的個人花費也當成了公司開支迅猛增長的支撐點。他們賭了把大的——除了當前維生所需，全部壓到了事業(yè)冒險上。(比如：不再為退休儲蓄。)

但為退休儲蓄是非常重要的;它迫使你多樣化。當你100%的財富都與你的公司緊密相連，你就是被架在火上烤了。一旦公司經(jīng)營失敗，不僅你現(xiàn)在的收入全毀，退休后本可以靠股權分紅的未來收入也沒了。看看這些發(fā)人深省的統(tǒng)計數(shù)據(jù)吧：你大約需要100萬美元的投資資產(chǎn)才能享有4萬美元的稅前退休金。曼寧建議，為保護自己，最好將6%以上的總收入投入專屬的退休賬戶中。我投了10%，每個月雷打不動的開支項。

然而，聰明的財務決策還不足夠。你還必須采取措施確保你的個人資產(chǎn)受到保護。這包括了保險、業(yè)務結構相關的法律考量，以及那些你不想自己掰扯清楚的房產(chǎn)事項。找個專家?guī)兔Π?。最重要的是，要明白，想保護你的個人財務，就得磨礪你那創(chuàng)業(yè)樂觀主義，謹慎行事。

斯蒂芬·瓦格納(Steph Wagner)，私人股本投資人，財務策略師。