你不知道的催債公司：6個月員工人數翻倍 半年討95億壞賬

近日，新京報一篇題為《起底催債江湖：分成可達90%催債公司上新三板》的報道引起人們熱議，其中提到的“催債公司”一諾銀華（835592）也再次受到關注。

挖貝新三板研究院資料顯示，一諾銀華成立于2009年，是一家主要從事銀行信用卡個人信貸產品、其他信貸的催告及投資咨詢服務業(yè)務。

一諾銀華催債業(yè)務情況（挖貝wabei.cn配圖）

討債方法多 要做“信用卡服務專家”

挖貝網發(fā)現，一諾銀華以成為“信用卡服務專家”為發(fā)展目標。在催收方式上，一諾銀華不僅有電話催收、外訪催收、信函催收等常用方式，還建立了專門的催收系統。

一諾銀華主要有“電催”及“外訪”兩個團隊進行催收業(yè)務。公司的電催業(yè)務員會根據委托方提供的聯系方式，用公司的固定電話對欠款人進行電話催收，涵蓋核實欠款信息、提醒還款等內容；而外訪催收則是根據欠款人的聯系地市進行現場核查，如果和持卡人相遇，還會要求其簽署還款承諾書。

挖貝網注意到，一諾銀華在催收行為開展過程中，會對致電行為全部錄音，上門核查也全部錄音并拍照記錄。在與銀行的委托催收協議終止后，公司會將銀行的原始信息退還并在本地磁盤刪除。

此外，在催告過程中，公司通過多種方式努力查找債務人相關信息，修復失聯率；對部分案件還會與外部渠道合作，加強回收力度。同時，利用數據系統為客戶提供數據分析。

一諾銀華催債業(yè)務流程（挖貝wabei.cn配圖）

值得注意的是，一諾銀華有一套名為MINERVA的催收系統，有一套電話錄音、監(jiān)控系統和一個名為“云會議”的視訊會議系統。

一諾銀華稱，先進的催收系統、電話錄音、監(jiān)控系統和云會議系統是公司的核心競爭力之一，極大的提高了公司的工作效率和管理效率，是公司在業(yè)內保持競爭優(yōu)勢的有利保障。

近400業(yè)務員在全國討債

一諾銀華并非是一家區(qū)域性公司，早在2015年公司業(yè)務或是已經遍布全國。

據了解，一諾銀華的員工人數在2013年末、2014年末、2015年6月末分別為121人、325人和504。公司的崗位分別分為業(yè)務崗位、管理崗位、銷售和客服崗位，截止到到2015年6月末，公司的業(yè)務崗位員工有392人，占員工比例的77.78%。

一諾銀華員工及設點增長情況（挖貝wabei.cn配圖）

截止到2016年1月，一諾銀華的員工總數已經超過了600人。

一諾銀華還在公開轉讓說明書中稱，公司從2013年末到2015年6月末，分支機構從8家增加至37家企業(yè)。還計劃在溫州、蘇州、無錫、東莞等地新增設置分支機構及聯絡處，進一步強化服務滲透能力和直達區(qū)域。

這樣一家“討債公司”業(yè)務迅速擴張的背后，是我國“討債市場”在近些年的爆發(fā)式增長。

按照我國的監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行按照風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款，往往意味著借款人無法足額償還借款。據銀監(jiān)會披露，截至2016年四季度末，中國商業(yè)銀行的不良貸款余額為15123億元。

在萬億市場中徜徉的一諾銀華，其總資產也是翻倍式的增長。挖貝新三板研究院數據顯示，2013年末、2014年末、2015年6月末，一諾銀華總資產分別為230萬元、1268萬元及1920萬元，2年半，總資產增長了8倍多。

客戶遍布大小金融機構  半年討債95億

在業(yè)務上不斷拓展同時，一諾銀華的客戶也在不斷增加，客戶涵蓋國有及股份制銀行、城市商業(yè)銀行、汽車金融公司、小額貸款、融資租賃等類金融公司等展開合作。

一諾銀華客戶務情況（挖貝wabei.cn配圖）

挖貝網發(fā)現，在2013年、2014年、2015年1-6月，一諾銀華的前五大客戶對公司的銷售收入分別占公司總營業(yè)收入的86.03%、75.95%和 74.5%。

僅中信銀行一家公司，在2013年、2014年、2015年上半年的銷售額就占一諾銀華收入的35.4%、44.25%、44.06%。

挖貝網了解到，一諾銀華與中信銀行約定，為中信銀行催收信用卡賬戶的欠款；對涉嫌信用卡惡意透支個案的調查取證、報案；對信用卡市場、用卡人群特征、風險控制及催收情況分析，雙方會約定催收業(yè)務的傭金費率和其他個案服務的單價。

一諾銀華大客戶情況（挖貝wabei.cn配圖）

在傭金費率上，一諾銀華并未透露公司具體的收費標準，僅表示公司有專門的“傭金計算表”，會根據相應指標計算最終費用。

數據顯示，一諾銀華在2014年承接的委托量達到了5.88萬單，總委托金額達11.48億元，最后的傭金收入為422.65萬元。到了2015年上半年，一諾銀華的受委托的討債金額上漲729.98%，到達95.28億元，傭金收入為1515.98萬元。

以此計算，一諾銀行在2014年上半年的平均傭金費率高達36.8%。

一諾銀華受委托情況（挖貝wabei.cn配圖）