小本貸款給力微小企業(yè)

　　文 │ 本刊記者 樓方芳

　　“我花了一天時(shí)間拿到了臺(tái)州銀行100萬元的貸款。”杭州恒源鋁業(yè)總經(jīng)理張小珍笑呵呵地說，“年初在鋪貨階段現(xiàn)金流比較緊張，這些錢雖然不多，但能解燃眉之急。”

　　從鋁材批發(fā)開始做起的張小珍目前已經(jīng)有3000多萬元的資產(chǎn)，自繼去年在廣東開了鋁材加工廠后，又在杭州投資了一個(gè)型材包裝廠，增加了鋁材門窗、淋浴房等鋁材產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品，但延伸發(fā)展后，資金就開始緊張起來。“我一直靠自有資金發(fā)展，朋友說我OUT了，都21世紀(jì)了還靠原始的發(fā)展模式，現(xiàn)在企業(yè)要又快又好地做大就要借助銀行的平臺(tái)。”可是盡管有3000多萬元的身家，但是由于張小珍沒有廠房等固定資產(chǎn)，沒有銀行認(rèn)可的抵押物，貸款對(duì)于他來說顯得遙不可及。臺(tái)州銀行杭州分行的信貸員了解到張小珍企業(yè)的真實(shí)情況后，在他申請(qǐng)貸款一天后，就給其發(fā)放了短期流動(dòng)資金貸款100萬元。幾乎很少和銀行打交道的張小珍有點(diǎn)出乎意料。“今年我打算買地建廠房，并已有了初步的合作。在完全了解我的情況后，臺(tái)州銀行方面表示會(huì)給我更多的支持。”

　　與張小珍不同的是，黃玉山是通過朋友的介紹從臺(tái)州銀行貸到款的。黃玉山是旺角一號(hào)餐飲連鎖機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理，目前已經(jīng)在杭州市區(qū)開設(shè)了12家連鎖店。眼下他打算在杭州蕭山區(qū)新開設(shè)一家大型分店，需要投資150萬元左右，有些資金缺口。

　　“在銀行的角度看來，我的餐飲店都是隱性資本，沒有符合他們貸款要求的資產(chǎn)。我們的辦公室是租的，也比較簡(jiǎn)陋。餐飲業(yè)是個(gè)消費(fèi)行業(yè)，沒有淡旺季之分，我們公司的發(fā)展勢(shì)頭一直很好，但是對(duì)于從銀行貸款我是有想法沒辦法。”黃玉山說，“目前我通過朋友擔(dān)保，在三天時(shí)間內(nèi)就貸到了100萬元，開設(shè)新店足夠了。而且他們根據(jù)存貸積分給了我優(yōu)惠利率，客戶經(jīng)理個(gè)性化的服務(wù)也很周到。借助銀行的平臺(tái)，公司的擴(kuò)張速度將會(huì)更快。”

　　［銀行點(diǎn)評(píng)］

　　臺(tái)州銀行杭州分行小額信貸部 程同濤

　　“小本貸款”是臺(tái)州銀行為了大力支持小型、微型企業(yè)發(fā)展而推出的一款信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品是臺(tái)州銀行與國家開發(fā)銀行合作的微貸款項(xiàng)目，引進(jìn)國際微貸款先進(jìn)技術(shù)，并根據(jù)本地市場(chǎng)情況推出的一系列適應(yīng)微小企業(yè)信貸需求的融資產(chǎn)品。其主要特色為采用靈活的還款方式，注重借款人自身的經(jīng)營情況，無須抵押，貸款期限最長(zhǎng)達(dá)3年等。主要發(fā)放對(duì)象為各類小企業(yè)、個(gè)體工商戶、家庭作坊和自然人。一些目前正處于快速發(fā)展期的微小企業(yè)，雖然無法提供足值抵押物，但銀行可以通過細(xì)致全面的貸前調(diào)查了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況，滿足條件的即可快速獲得臺(tái)州銀行的信貸支持。

　　在文中的兩家企業(yè)與大多數(shù)的微小企業(yè)一樣，固定資產(chǎn)保障較差，也沒有符合銀行抵押要求的質(zhì)押物，基本沒有從銀行貸款的經(jīng)歷。但是這些企業(yè)經(jīng)營狀況良好，企業(yè)主的個(gè)人資信情況也較好。臺(tái)州銀行運(yùn)用獨(dú)特的貸前調(diào)查技術(shù)，銀行審貸員通過實(shí)地走訪，對(duì)客戶的實(shí)際經(jīng)營情況及其個(gè)人進(jìn)行了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J前審查，而不是僅僅憑借企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息作判斷。通過此類銀企合作，不少小企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，并獲得良好成長(zhǎng)空間，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

　　目前，臺(tái)州銀行的小企業(yè)融資模式帶動(dòng)了一批小企業(yè)的發(fā)展，而其不良貸款率僅為0.2%。