莫把豪言當改革

   如果華盛頓能制定四部立法，我就相信它真想遏制華爾街的鋪張之風

    如果政客們真的有心進行改革，他們應該少一點做秀，致力于解決以下四個方面的經(jīng)濟弊害。

    最近一段時間，痛批華爾街成了華盛頓的一股時尚。這不難理解，因為財務鋪張之風在導致本次經(jīng)濟危機過程中扮演了舉足輕重的角色，并且一些向納稅人伸手要錢的公司還在向高管支付數(shù)十億美元計的薪酬。

（繪圖：ERIC PALMA）

    但迄今為止，華盛頓也只是實施了高調卻沒什么用處的薪酬限制，并斥責了一些標志性的事件，如美林證券前首席執(zhí)行官約翰·塞恩（John Thain）120 萬美元裝飾辦公室的賬單。除此之外，華府并沒有什么舉措（關于我認為薪酬限制無效的原因，請訪問 fortune.com/sloan）。那么，美國的國家領導人可以做些什么來表明他們有意推進可能觸犯權貴利益的實質性改革，而非攻擊政治上安全的標志物呢？

    這很簡單。如果華盛頓能夠制定我樂見的四部立法，我將相信華盛頓真的有意幫助普通百姓并遏制華爾街的鋪張之風。前兩項將有助于被信用卡發(fā)卡行敲竹杠的普通人；第三項將給一些公司董事人員帶來痛苦；第四項將堵住一個稅法漏洞，那些超富的對沖基金和收購基金人員好年景中每年獲得數(shù)億（甚至數(shù)十億）美元的收入，而他們利用這一漏洞只按照較低的稅率納稅。

    這四項立法是：

    整頓信用卡規(guī)則。一些銀行可以以種種理由改變信用卡余款適用的利率，包括因借款人未償還一期應還款，即便是公用事業(yè)收費賬單這樣的小額款項。因此，借款人可能會突然發(fā)現(xiàn)自己要支付駭人聽聞的 29.9% 的利率，而不是原來的利率，比如 12%（這本身已經(jīng)夠高了）。監(jiān)管機構正在試圖處理這方面的問題，但國會通過立法可以立即杜絕這樣的做法。

    銀行僅在發(fā)給信用卡用戶的根本無法讀懂的通知中披露其信用卡政策。這樣做是合法的，但卻是不合理的。在目前情況下尤其如此，因為那么多的人要為支付賬單發(fā)愁，他們有可能掉入“因未付款而改用高利率”的陷阱。這會讓他們的日子更加難過。

    停止以脆弱人群為客戶對象。銀行利用的一種更加骯臟的做法是，向那些剛剛脫離破產(chǎn)處境或者曾遭遇過其他財務困境的人發(fā)放信用卡。通過挖掘這一市場，銀行能釣到那些邊緣性的借款人，為爭取避免再一次陷入財務困境，這些人最可能受到大筆利息和收費的打擊。這跟“次級”貸款不同，后者至少聽上去是善意的，例如向身陷困境的人提供一個機會。相反，這種發(fā)卡做法就像是向醉酒的人兜售烈酒，引誘脆弱的人傷害自己，應該予以制止。[page]

    讓銀行董事分擔痛苦。得到第二（和第三）批聯(lián)邦救援資金的公司，其董事應該分擔這些公司給雇員、股東和納稅人造成的痛苦。對于那些多次向聯(lián)邦政府要錢的公司，國會應該限制其長期董事人員的工資和津貼，這些人從他們做得糟糕的兼職工作中掙到的錢，比全職工作的普通美國家庭的收入還高。

    堵住巨額稅收漏洞。這一項與目前納稅人救援華爾街的計劃并沒有直接聯(lián)系，但它涉及到華爾街最為露骨的稅收伎倆。收購基金和對沖基金的經(jīng)理人從投資者利潤中提成一定的比例作為服務費，他們通常就這部分收入只支付資本利得稅（最高檔聯(lián)邦稅率為 15%），而不是支付適用于服務費和工資的最高檔的“工資收入”稅率 [35%，外加 2.9% 的美國聯(lián)邦醫(yī)療保險（Medicare）繳款]。

    我提議在救援期間堵住這一漏洞的理由是，身陷困境的收購基金正在侵害金融體系，而一些對沖基金的做法則加劇了金融體系的不穩(wěn)定。因此，這些人應該像其他人一樣納稅，我們可以用這些稅收收入彌補巨額的救援成本。

    如果上述任何一項能夠成為法律，我第一個向國會致敬。但到目前為止，我看到的更多是象征性的而非實質性的舉措。我并不指望這種情況會在近期內有所改變?？赡苓€會有更多的遺憾。