銀行信用卡積分調(diào)查：刷招行卡換帕薩特是噱頭

　　以積分換禮券折算，每個(gè)積分含金量在0.002元-0.0025元，其中招行最高0.005元，光大最低0.0006元

　　你知道信用卡的一個(gè)積分，值多少人民幣嗎？也許你過去沒怎么關(guān)注過。

　　理財(cái)周報(bào)記者通過大量調(diào)查和計(jì)算發(fā)現(xiàn)，不同信用卡所產(chǎn)生積分價(jià)值差異很大。多數(shù)銀行信用卡消費(fèi)1元可兌換0.002元價(jià)值禮品，但也有高于此標(biāo)準(zhǔn)的信用卡，而低者可兌換價(jià)值不到0.001元。

　　網(wǎng)友熱議刷招行卡換帕薩特是噱頭

　　近日，網(wǎng)上有一流行火爆帖子：由招行信用卡200萬積分換帕薩特轎車想起的。

　　由于招行信用卡消費(fèi)20元積1分，200萬積分相當(dāng)于消費(fèi)了4000萬元。于是有網(wǎng)友調(diào)侃計(jì)算道：

　　如果每天劃卡1次，每次100元，一年可以消費(fèi)36500元，消費(fèi)到4000萬，需要1096年(相當(dāng)于從宋朝到現(xiàn)在的時(shí)間)；

　　如果每天劃款1次，每次1萬元，一年可以消費(fèi)365萬元，消費(fèi)到4000萬，需要11年(這個(gè)短些，就是不知道那時(shí)帕薩特還生產(chǎn)嗎？)；

　　如果每天劃款1次，每次10萬元，一年可以消費(fèi)3650萬元，消費(fèi)到4000萬，只需要1年(這回有戲，至少今生能開上車了，嘿嘿！?。〉刻煜M(fèi)10萬元的，不會(huì)再開帕薩特上下班了吧，怎么也得開個(gè)直升飛機(jī))。

　　這個(gè)帖子引起了無數(shù)網(wǎng)友評(píng)論，紛紛表示積分換轎車只是個(gè)噱頭，而且信用卡積分日益成雞肋。

　　理財(cái)周報(bào)記者從招行信用卡網(wǎng)站上看到，自從其推出“積分換車”以來，已有5位客戶換取了轎車，但并不是帕薩特，而是POLO、凱越等家用轎車，所需的積分也不是200萬，而是100萬分。

　　100萬積分、2000萬的消費(fèi)，對(duì)大多數(shù)用戶來說更像天方夜譚，但這寥寥5位客戶絕對(duì)是“十克拉”重量級(jí)的鉆石客戶。

　　事實(shí)上，再仔細(xì)一算，200萬分消費(fèi)4000萬元換一輛帕薩特，假設(shè)一輛帕薩特的均價(jià)在18萬元，那就意味著每消費(fèi)1元可兌換0.0045元的禮品價(jià)值(計(jì)算公式：禮品價(jià)值/兌換所需積分/每個(gè)積分所需消費(fèi)金額)。

　　0.0045元，普遍高于招行其他積分換禮品的價(jià)值。如招行網(wǎng)站上一款兌換禮品“迪士尼維尼休閑椅”，市場(chǎng)價(jià)159元，持卡人可用4000積分兌換它。計(jì)算下來，每刷卡消費(fèi)1元可兌換的禮品價(jià)值是0.0019元，接近于招行普遍的0.0020元標(biāo)準(zhǔn)。

　　業(yè)內(nèi)人士也向理財(cái)周報(bào)記者表示，刷卡消費(fèi)金額越高，或者白金卡用戶，其擁有的積分價(jià)值就更高。在從事“積分兌換現(xiàn)金”的黃牛眼中，招行白金卡用戶的積分出價(jià)是最高的。[page]

　　不同銀行信用卡積分價(jià)值差8倍

　　刷卡消費(fèi)1元值0.0020元禮品價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，在信用卡業(yè)內(nèi)比較普遍，但是不同銀行之間甚至同一銀行不同產(chǎn)品之間仍存在著高低差異。

　　比如同樣以積分換禮券來看，合算后發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行可以以400積分或500積分換1元價(jià)值的禮券，每1個(gè)積分含金量在0.0020元-0.0025元。如興業(yè)銀行信用卡，可以400分直接抵扣1元消費(fèi)金額；積分價(jià)值為0.0025元；民生銀行信用卡35800積分換一張100元充值卡，積分價(jià)值為0.00279元。

　　招行目前的積分兌換價(jià)值相對(duì)較高，積分含金量達(dá)0.005元；光大信用卡的積分含金量相對(duì)較低，僅0.0006元，兩者相差8倍多。(詳見表格)

　　但是，如果以積分換各類商品來看，各家銀行信用卡積分含金量的差異更明顯，甚至同一銀行不同商品所產(chǎn)生的含金量也存在差異。

　　比如浦發(fā)信用卡，一款澳西奴七孔防螨枕心，所需44000積分，計(jì)算下來，其信用卡積分價(jià)值為0.00227元，但是其一款打蛋機(jī)的積分價(jià)值0.004元；建行一款西門子無繩電話C28，所需的積分為200000分，根據(jù)市場(chǎng)價(jià)296元計(jì)算，積分價(jià)值僅0.00148；民生銀行提供的一款Kingcamp棉睡袋，積分價(jià)值在0.0021元-0.0023元。

　　理財(cái)周報(bào)記者也從一家積分兌換網(wǎng)站了解到，這家積分通網(wǎng)站向招行信用卡客戶提供1個(gè)招行積分換2個(gè)樂點(diǎn)的兌換標(biāo)準(zhǔn)。該網(wǎng)站市場(chǎng)部經(jīng)理謝晶向理財(cái)周報(bào)記者表示，1個(gè)樂點(diǎn)值0.01元。

　　那這1個(gè)招行積分等于值0.02元，再按照1個(gè)積分需要消費(fèi)20元來計(jì)算，等于刷卡消費(fèi)1元所產(chǎn)生的兌換禮品價(jià)值為0.001元，遠(yuǎn)低于表格中的含金量。

　　信用卡積分換里程交行最劃算

　　現(xiàn)在，信用卡持有人對(duì)積分換航空里程日益感興趣。

　　不同的銀行提供的兌換標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。如中行國(guó)航信用卡的兌換標(biāo)準(zhǔn)是“信用卡16積分=1公里國(guó)航里程”、要兌換南航1公里里程則需要18個(gè)信用卡積分；建行的東方萬里行兌換計(jì)劃則是20信用卡積分=1點(diǎn)東方萬里行。

　　浦發(fā)銀行信用卡無論普卡或金卡，都是18個(gè)積分兌換1公里里程，白金卡為15分兌換1公里，其中每次兌換東航、新航、海航、南航、國(guó)航的里程，還需要繳納“800-4000里程收50元，4100里程以上收100元”的手續(xù)費(fèi)；而中信銀行信用卡需要25積分兌換1個(gè)航空里程，并要收取30元的手續(xù)費(fèi)。

　　民生銀行金卡用戶需18積分換1公里國(guó)航里程、白金卡用戶則10個(gè)積分換1公里國(guó)航里程；招行東航聯(lián)名信用卡，同樣需要18個(gè)積分換1點(diǎn)“東方萬里行”積分。

　　相比之下，目前較為劃算的是交行新推出的東方航空聯(lián)名卡，白金卡每10個(gè)交行積分兌換一個(gè)東航里程，金卡每12個(gè)交行積分兌換一個(gè)東航里程，普通卡每15個(gè)交行積分兌換一個(gè)東航里程，同時(shí)，持卡人還有機(jī)會(huì)通過刷卡消費(fèi)獲得高額航空意外險(xiǎn)(白金卡1000萬，金卡200萬，普卡100萬)。