近期,第一財經(jīng)日報、《財商》、聯(lián)合第一財經(jīng)網(wǎng)、證券之星發(fā)起了“上半年你賺錢了嗎?”的調(diào)查。結(jié)果顯示:有69.36%的投資者在上半年是虧損的,有的虧損額度高達(dá)50%以上。除了投資股票以外,買基金、銀行理財產(chǎn)品的投資者均沒能討到好。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,652只基金整體出現(xiàn)負(fù)收益,整體虧損3513億元。而有的銀行理財產(chǎn)品的平均虧損幅度高達(dá)38%。
在整體虧損之下,千萬富翁們的財富在怎么變化嗎?他們到底是賺了還是虧了呢?近日,記者走進(jìn)招行、中行的私人銀行部,打探富人們理財?shù)奶潛p狀況,私人銀行的專家理財又有些什么“秘密武器”奉獻(xiàn)給高端客戶呢?
私人銀行私密、奢華、尊貴
23日下午,記者來到位于漢口西北湖畔某頂級寫字樓的招行私人銀行中心。在寫字樓的周圍以及電梯口,都沒有看到私人銀行的指示牌,即便是在該銀行所在的樓層,也僅有“招商銀行”的小標(biāo)牌。
外部與普通寫字樓裝修無異,但室內(nèi)卻是奢華盡顯。眼底是一覽無余的湖光山色,腳下踩著是連高跟鞋后跟都能陷進(jìn)去的厚厚地毯,歐式家具顯得氣度非凡,全有著高高椅背的靠椅。有著湖景落地窗的大廳,另一側(cè)有一個大大的弧型吧臺。客戶落座后,便有人送上咖啡或各種飲料,隨后專屬理財經(jīng)理便會來到客戶身邊。而這里的理財經(jīng)理全是行業(yè)里業(yè)務(wù)突出的精英。
據(jù)了解,目前武漢像這樣私密、奢華的私人銀行有三家,分別是招行、中行、交行。招行的門檻是,放在銀行的金融資產(chǎn)得達(dá)到1000萬元,中行是800萬元,而交行則是200萬美元。
湖北有多少人可以進(jìn)這里,享受如此待遇呢?據(jù)胡潤百富榜調(diào)查結(jié)論是:在鄂有11500名千萬富豪,他們平均擁有3輛車、喜歡旅游、喜歡在北京上海買二套房產(chǎn),他們每年花費超過160萬……這些情況幾乎每家私人銀行都掌握著。
千萬富翁幾乎都是“守”財奴
唐璐是招商銀行從全市網(wǎng)點中挑選出來的最優(yōu)秀的理財經(jīng)理之一。他有著5年的從業(yè)經(jīng)驗,精通銀行、證券、基金、保險、信托等各領(lǐng)域理財知識,又有著為大戶理財?shù)慕?jīng)驗。于是,他成為私人銀行首批理財經(jīng)理之一。
“為富人理財,不僅僅是只賣產(chǎn)品那么簡單。”據(jù)唐璐介紹,他們遵循總行制定的工作流程,在“傾聽”的基礎(chǔ)上,為每位客戶建立理財檔案。富人也要通過專業(yè)的風(fēng)險承受能力測試,通過傾聽、問詢了解他們的理財目標(biāo)和需求,然后為他們量身訂做理財建議書。
“湖北的富人,大多都還是白手起家的老板,他們害怕虧損,所以我們給出的投資策略,也基本是以“防守”為主。非固定收益的理財產(chǎn)品,基本也是能保證預(yù)期收益的。當(dāng)然,對于積極型的客戶,銀行也會提供一些“進(jìn)攻性”更強(qiáng)的產(chǎn)品供客戶選擇。
特殊產(chǎn)品專為富人“量身定做”
“我到這里來工作后,就會發(fā)現(xiàn),私人銀行的理財產(chǎn)品,許多都是外面看不到的。某種意義上來說,富人賺錢的渠道更多些。”這是唐璐的感受。
投資期酒,就是其中一例。招行曾推出過華潤信托中糧君頂葡萄酒收益權(quán)資金信托計劃。該款葡萄酒信托計劃每份30萬元,客戶既可以持有到期,屆時收回本金及年化5%的收益,又可以選擇認(rèn)購期酒實物,并獲得年化5%的收益,同時還可免費獲得親臨酒莊品酒、騎馬、打球的待遇。
還有就是各種各樣的私募基金。招行與上海某基金公司合作的房地產(chǎn)私募股權(quán)基金,所募集的基金以股權(quán)投資、債權(quán)投資等方式投資于二三線城市中以住宅為主體的房地產(chǎn)開發(fā)項目,項目完成后收回本金及收益。該基金僅面向極少數(shù)超高端客戶銷售,認(rèn)購起點為500萬人民幣,單個項目預(yù)期年投資內(nèi)部回報率為25%,扣除相關(guān)費用后,該產(chǎn)品預(yù)期凈資金回報率17%。該行2009年下半年一款私募基金產(chǎn)品,成立僅3個月,凈值增長率就達(dá)到了19%。
“雖然有些投資公募基金的客戶也出現(xiàn)了浮虧,但總體來講,八成客戶均可實現(xiàn)10%的收益。”據(jù)唐璐介紹。
普通銀行網(wǎng)點里的一位客戶經(jīng)理要服務(wù)至少數(shù)百位客戶,你個人投資狀況如何,他是不可能時時跟蹤的。但私人銀行的客戶經(jīng)理則不一樣,他們一人只服務(wù)數(shù)十位客戶,而每個人投資了哪些產(chǎn)品,都會進(jìn)行定期跟蹤,并提出警示。
“我們也有很多客戶投資了公募基金。今年以來,當(dāng)股市跌到3000點時,很多機(jī)構(gòu)認(rèn)為這已是底了,鼓勵抄底。而我們則建議一部分投資了公募基金,已達(dá)成預(yù)期收益的客戶適當(dāng)減一些倉位,保留戰(zhàn)果。事實證明,后階段股市下跌速度更快,損失也更慘重。”唐璐說,理財師有時要像醫(yī)生提醒病人吃藥般,提醒投資者改正錯誤的投資決策。
“我們有一個團(tuán)隊都在為私人銀行的客戶服務(wù)。在投資領(lǐng)域里,對于不太激進(jìn)的客戶而言,幫他減少虧損就是賺了。”唐璐認(rèn)為,不同階段、不同投資環(huán)境,及時而合適的提示是幫富人理財非常重要的一點。(武漢晚報)
私人銀行撩開“神秘面紗”
門檻200萬元以上服務(wù)實行一對一產(chǎn)品可量身訂做
深圳新聞網(wǎng)訊貴賓理財、高端理財,20萬元左右的門檻,這樣的銀行服務(wù)對深圳市民而言早已見怪不怪了,但私人銀行、財富管理中心,200萬甚至上千萬元的門檻,這樣的頂級銀行服務(wù)還是新興事物,裹著一層神秘面紗。
昨天,工行深圳市分行財富管理中心正式開業(yè),這是一間為個人資產(chǎn)達(dá)到100萬美元(或等值800萬元人民幣)、身處財富金字塔“頂端”的人群提供頂級服務(wù)的銀行網(wǎng)點。
據(jù)不完全統(tǒng)計,自8月份以來,深圳新開的頂級理財網(wǎng)點至少有4家。隨著這類銀行頂級理財網(wǎng)點的相繼亮相,它們的“神秘面容”也日漸清晰:門檻至少在200萬元人民幣以上,服務(wù)不僅可以實現(xiàn)理財師與客戶一對一,而且還會延伸到客戶的家人、合作伙伴,延伸到其生活、健康、交友等非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,提供的產(chǎn)品則為客戶量身定做,甚至可以針對個人提供個性化產(chǎn)品。
門檻個人資產(chǎn)200萬
從密集亮相的深圳多家銀行頂級服務(wù)網(wǎng)點來看,成為私人銀行客戶或財富管理中心會員的資產(chǎn)門檻,是一般貴賓理財?shù)?0倍以上,最高的達(dá)到50倍。記者在采訪中了解到,貴賓理財要求客戶個人資產(chǎn)在20萬至50萬元之間,而銀行頂級服務(wù)的門檻至少是200萬元,高的達(dá)1000萬元。
令人關(guān)注的是,在目前國內(nèi)金融業(yè)實行分業(yè)管理的大背景下,銀行向財富人士提供的個性化理財服務(wù),明顯難以真正達(dá)到“融匯各類理財產(chǎn)品于一體”的程度。因此,業(yè)內(nèi)專家表示,如何將頂級理財服務(wù)從“紙上談兵”演變?yōu)?#8220;實戰(zhàn)操練”,將是各家銀行未來在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭的峰口浪尖。
“財富階層需要的絕不僅僅是尊貴的感覺、俱樂部式的環(huán)境,他們甚至比一般的銀行客戶更看重理財服務(wù)的有效性和持續(xù)性,因為他們已經(jīng)嘗到過以錢生錢的甜頭,所以更懂得投資理財?shù)牟豢苫蛉?。哪家銀行能夠使財富增值,客戶就會選擇哪家銀行。”客戶王先生的觀點為競爭態(tài)勢日益激烈的私人銀行市場提供了另一個視角。
環(huán)境向五星級酒店看齊
農(nóng)行、招行、工行、建行等多家財富管理中心開業(yè)之時,記者都率先前去體驗過。其服務(wù)區(qū)設(shè)計典雅,環(huán)境寬敞明亮,私密性得到充分保證,使人猶如置身于五星級酒店或私人會所。
昨天,記者們步入工行深圳市分行位于蔡屋圍金融區(qū)的財富管理中心一探究竟。在該中心,開放式的大廳足有300多平方米,客戶在這里可以品嘗咖啡、看書讀報、會友交流,而多間理財室不僅空間寬裕,而且在整齊中又變化有致。各式商務(wù)辦公設(shè)施一應(yīng)俱全,還加上了特別設(shè)計的流動交易窗口,私密和受尊重的感覺油然而生。而這樣的感覺,此前記者在招行、農(nóng)行、建行的財富管理中心也有所見識。
產(chǎn)品為客戶量身訂做
過往的貴賓理財,盡管可以讓貴賓客戶減少排隊,享受更好的服務(wù)環(huán)境,但獲得的理財服務(wù)與產(chǎn)品與一般客戶并無多大區(qū)別,而頂級理財則不同,它可為客戶提供更為豐富及個性化的產(chǎn)品群。“我們可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好、理財需要,為其量身定做個人理財產(chǎn)品。也就是說,必要時,我們將為單個客戶單獨提供適合其要求的理財產(chǎn)品。”工行深圳市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
據(jù)介紹,工行財富管理中心可以提供豐富的產(chǎn)品由客戶任意選擇,提供稀有的產(chǎn)品由客戶優(yōu)先選擇,還能應(yīng)客戶之需專門打造個性化產(chǎn)品。招行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,在以往的貴賓理財中,客戶只能購買銀行提供的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品,進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的投資組合。而私人銀行業(yè)務(wù)就會為客戶單獨制作金融產(chǎn)品,如專屬的信托產(chǎn)品等個性化產(chǎn)品。
服務(wù)凸顯專業(yè)的系統(tǒng)性
貴賓理財與頂級理財在服務(wù)上有什么區(qū)別?昨天的工行財富管理中心開業(yè)新聞發(fā)布會上有多名記者提出了這樣的疑問。工行有關(guān)人士的回答是,頂級理財?shù)奶厣菍I(yè)、系統(tǒng)和尊貴。
據(jù)了解,這也是私人銀行頂級理財服務(wù)的共同特色。以工行為例,專業(yè)體現(xiàn)在銀行從自身成百上千的理財人員中精挑細(xì)選出少數(shù)最優(yōu)秀分子組成頂級理財團(tuán)隊,同時,聘請證券、保險、外匯、黃金、房地產(chǎn)、收藏、稅務(wù)、教育、法律等多方面的專家,組成強(qiáng)大的理財顧問團(tuán)隊。由這兩個團(tuán)隊共同來根據(jù)客戶的銀行業(yè)務(wù)、生活理財和專業(yè)投資等需求提供服務(wù),使得銀行服務(wù)的深度和廣度都得以延伸。也就是說,私人銀行服務(wù)更強(qiáng)調(diào)高級的投資顧問性,站在客戶個人立場,根據(jù)客戶所擁有的個人金融資產(chǎn)和金融需要設(shè)計出整體解決方案,而非單一的金融產(chǎn)品,或金融產(chǎn)品的簡單堆積。
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