吳定富：以科學(xué)有效監(jiān)管加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式

　　■中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 吳定富

　　2010年以來，面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，圍繞轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，開拓創(chuàng)新、扎實(shí)工作，有效鞏固和擴(kuò)大了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)沖擊成果，保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持了良好發(fā)展勢(shì)頭。2010年1～11月，全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.34萬億元，同比增長(zhǎng)31.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3527.7億元，同比增長(zhǎng)33.6%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9912.6億元，同比增長(zhǎng)30.8%。保險(xiǎn)賠付2812.6億元。保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額576.7億元，同比增長(zhǎng)25.1%。保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到4.9萬億元。

　　“十一五”保險(xiǎn)業(yè)沿著科學(xué)發(fā)展道路不斷前進(jìn)

　　2010年是“十一五”的收官之年?；仡欉@五年，保險(xiǎn)業(yè)走過了不平凡的發(fā)展歷程。在國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，全球保險(xiǎn)業(yè)總體陷入低迷、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)緩慢的情況下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正確判斷、有效應(yīng)對(duì)，保持了持續(xù)較快發(fā)展的良好勢(shì)頭，保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)24.2%。在金融市場(chǎng)、資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)的情況下，保險(xiǎn)業(yè)既堅(jiān)持業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防止了業(yè)務(wù)大起大落，又實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)效益和投資收益的穩(wěn)定增長(zhǎng)。五年來保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)投資收益7201.2億元，年均投資收益率超過6%。在南方雨雪冰凍災(zāi)害、汶川地震等重大自然災(zāi)害和突發(fā)事件面前，保險(xiǎn)業(yè)全力以赴，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，促進(jìn)了生產(chǎn)生活秩序的穩(wěn)定和災(zāi)后重建。五年來，面對(duì)極為復(fù)雜的形勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，克服了一系列困難，經(jīng)受住一次又一次考驗(yàn)，行業(yè)始終沿著科學(xué)發(fā)展的道路不斷前進(jìn)。

　　回顧這五年，保險(xiǎn)業(yè)以改革創(chuàng)新的精神，大力推進(jìn)一系列開創(chuàng)性工作，抓了一些打基礎(chǔ)、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的大事。一是積極推動(dòng)發(fā)揮政府支持和政策引導(dǎo)的作用，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，將保險(xiǎn)行業(yè)工作上升為國(guó)家戰(zhàn)略。二是推動(dòng)完成《保險(xiǎn)法》的全面修訂工作，完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本行為規(guī)范和保險(xiǎn)監(jiān)管的主體框架，為保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展奠定了更加堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)和法律環(huán)境。推動(dòng)實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)制度，開啟了我國(guó)法定保險(xiǎn)的先河，確立了運(yùn)用保險(xiǎn)手段保護(hù)道路交通事故受害人利益的保障機(jī)制。三是探索推廣多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，財(cái)政、稅收各項(xiàng)政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從無到有、從小到大，主要糧油棉作物的承保面積覆蓋面達(dá)到33%，對(duì)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收作出了積極貢獻(xiàn)。四是努力開拓參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)的新途徑，涌現(xiàn)出“湛江模式”等一批具有推廣價(jià)值的典型做法。五是多次拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，相繼放開境外投資、基礎(chǔ)設(shè)施、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資，投資范圍基本接近成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)水平。六是以加快改革發(fā)展來積極化解歷史包袱，利差損、車貸險(xiǎn)等歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)逐步得到解決。七是不斷加強(qiáng)改善監(jiān)管，初步構(gòu)建了償付能力、公司治理和市場(chǎng)行為三支柱監(jiān)管框架，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行2010年聯(lián)合開展的金融穩(wěn)定評(píng)估中，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的完備性和有效性給予了積極評(píng)價(jià)。八是積極推動(dòng)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作，舉辦國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)第13屆年會(huì)，發(fā)起建立亞洲保險(xiǎn)監(jiān)管合作機(jī)制，當(dāng)選國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)執(zhí)委和審計(jì)委員會(huì)成員，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)從對(duì)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的簡(jiǎn)單模仿和被動(dòng)接受，逐步成為規(guī)則制定的重要參與者。

　　回顧這五年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展和跨越發(fā)展，行業(yè)面貌發(fā)生深刻變化。發(fā)展理念不斷更新，“就保險(xiǎn)論保險(xiǎn)”的傳統(tǒng)思維定式被打破，“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”成為全行業(yè)的自覺行動(dòng)，行業(yè)發(fā)展的視野更寬，空間更大。整體實(shí)力邁上新臺(tái)階，預(yù)計(jì)2010年保費(fèi)收入是2005年的2.7倍，總資產(chǎn)是3.2倍，我國(guó)已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國(guó)。市場(chǎng)體系更加健全，目前已有保險(xiǎn)公司146家，比2005年增加53家，形成了原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。發(fā)展基礎(chǔ)逐步夯實(shí)，大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中、大后援，信息化水平大幅提高，內(nèi)部管控不斷加強(qiáng)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)集中化、專業(yè)化、規(guī)范化運(yùn)作。一大批經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、精算法律、保險(xiǎn)監(jiān)管的專業(yè)人才隊(duì)伍快速成長(zhǎng)。服務(wù)能力大幅提升，五年間，保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)賠款和給付支出累計(jì)達(dá)1.26萬億元，是“十五”期間的2.95倍。目前，保險(xiǎn)業(yè)共為人民群眾未來醫(yī)療和養(yǎng)老積累準(zhǔn)備金3.4萬億元。經(jīng)過五年的努力，保險(xiǎn)業(yè)圓滿完成了“十一五”規(guī)劃目標(biāo)，為“十二五”時(shí)期的更大發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，行業(yè)發(fā)展已經(jīng)站在新起點(diǎn)，進(jìn)入新階段。

　　回顧“十一五”時(shí)期特別是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)以來的實(shí)踐，使我們對(duì)發(fā)展好保險(xiǎn)業(yè)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)和體會(huì)。必須全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持解放思想，實(shí)事求是，與時(shí)俱進(jìn)，按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展客觀規(guī)律辦事。必須注重運(yùn)用市場(chǎng)和政府兩種力量，既堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又依靠政策的引導(dǎo)和支持，形成推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的合力。必須把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)生命線，不斷增強(qiáng)憂患意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。必須始終保持強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，以對(duì)國(guó)家、對(duì)人民、對(duì)事業(yè)高度負(fù)責(zé)的精神開展各項(xiàng)工作，不斷推動(dòng)保險(xiǎn)事業(yè)向前發(fā)展。

　　2011年保險(xiǎn)監(jiān)管的工作重點(diǎn)

　　2011年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹黨的十七屆五中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，正確把握保險(xiǎn)業(yè)面臨的新形勢(shì)，以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，著力規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，著力保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管，加大市場(chǎng)規(guī)范力度

　　目前，市場(chǎng)秩序存在的問題還比較多，解決起來也有一定的難度?！笆濉逼陂g，要按照標(biāo)本兼治、重在治本的原則，使市場(chǎng)秩序從根本上得到治理和規(guī)范。2011年要重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作。

　　第一，把打擊虛假經(jīng)營(yíng)行為作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域以車險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，要在鞏固已有監(jiān)管成果的基礎(chǔ)上，突出整治虛假批單退費(fèi)、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列中介代理手續(xù)費(fèi)、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保、虛假賠案問題。

　　第二，把加大查處力度作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的重要手段。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)有關(guān)部門已經(jīng)制定了相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查方案，明確了檢查對(duì)象、檢查重點(diǎn)和時(shí)間安排。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將按照檢查方案，統(tǒng)籌監(jiān)管力量，深入開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問題，以處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任為主，嚴(yán)厲處罰違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和違規(guī)人員。對(duì)于涉嫌犯罪的，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。

　　第三，把完善制度和強(qiáng)化執(zhí)行作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的治本之策。針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)問題產(chǎn)生的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)一步建立健全操作性強(qiáng)的具體監(jiān)管制度，從源頭上規(guī)范市場(chǎng)行為。一是完善中介業(yè)務(wù)管理規(guī)定。二是完善保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)內(nèi)控制度。制定實(shí)施《保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)基礎(chǔ)工作指引》，加強(qiáng)財(cái)會(huì)內(nèi)控管理，強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員責(zé)任，防止財(cái)務(wù)造假行為。三是健全內(nèi)部審計(jì)體系。在實(shí)施內(nèi)部審計(jì)集中化、垂直化的同時(shí)，各保險(xiǎn)公司要按照《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》的要求，充實(shí)審計(jì)力量，擴(kuò)大審計(jì)覆蓋面，提高審計(jì)頻率，切實(shí)加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)的審計(jì)監(jiān)督力度。

　　堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)不放松，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行

　　保險(xiǎn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)特性，決定了防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨。目前，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)來源更多、傳遞更快、破壞力更大。全行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任比以往更重，任務(wù)也更加艱巨。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)要發(fā)揮防范風(fēng)險(xiǎn)的主導(dǎo)作用。一是要守住系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。金融危機(jī)爆發(fā)以來，主要發(fā)達(dá)國(guó)家都在推動(dòng)金融保險(xiǎn)監(jiān)管改革，其核心就是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)管必須把防范風(fēng)險(xiǎn)工作放在突出位置，切實(shí)防范保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定，不能出現(xiàn)任何閃失。二是要完善風(fēng)險(xiǎn)防范制度。繼續(xù)強(qiáng)化以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的“五道防線”，總結(jié)在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中好的做法，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置等方面的長(zhǎng)效機(jī)制。三是防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞。要高度警惕和關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的傳遞，避免風(fēng)險(xiǎn)由點(diǎn)到面、由局部向行業(yè)蔓延，由個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)演變成行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。要密切關(guān)注金融市場(chǎng)變化給保險(xiǎn)業(yè)造成的影響，防范其他金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)傳遞。加大保險(xiǎn)境外投資和跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，加強(qiáng)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作，防范境外風(fēng)險(xiǎn)向我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)傳遞。四是完善市場(chǎng)退出機(jī)制。推進(jìn)保險(xiǎn)保障基金公司健康規(guī)范運(yùn)作，健全保險(xiǎn)保障基金管理制度，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金參與風(fēng)險(xiǎn)處置的重要作用。對(duì)于發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的公司，研究探索市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)和程序。

　　保險(xiǎn)公司要發(fā)揮防范風(fēng)險(xiǎn)的主體作用。保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)主體，在防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)中起著關(guān)鍵作用。一是牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，定價(jià)和準(zhǔn)備金不足、投資風(fēng)險(xiǎn)、快速擴(kuò)張、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的主要原因。這些問題的出現(xiàn)，關(guān)鍵是經(jīng)營(yíng)理念出了偏差，過分追求增長(zhǎng)速度和短期收益。特別是這次國(guó)際金融危機(jī)中，一些知名保險(xiǎn)公司遭受重大損失甚至破產(chǎn)的案例，教訓(xùn)十分深刻。各公司要切實(shí)從中汲取教訓(xùn)，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把穩(wěn)健安全作為經(jīng)營(yíng)的首要原則。二是推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。各保險(xiǎn)公司要按照關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的指引要求，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，努力構(gòu)建全面覆蓋、全程管理、全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。三是改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段。各保險(xiǎn)公司要注重運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，結(jié)合實(shí)際開展壓力測(cè)試、現(xiàn)金流測(cè)試和情景模擬，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)。

　　加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的資本約束

　　以完善償付能力監(jiān)管制度和強(qiáng)化制度執(zhí)行為重點(diǎn)，不斷提高償付能力監(jiān)管的科學(xué)性、有效性。一是完善資本約束制度。保監(jiān)會(huì)將修訂《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理辦法》，嚴(yán)格次級(jí)債的發(fā)債條件和認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)次級(jí)債的監(jiān)督管理，提高保險(xiǎn)公司核心資本的作用，糾正一些公司過度依賴次級(jí)債維持償付能力和高費(fèi)用支出的做法。二是強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的約束力。嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)法》第102條關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保費(fèi)不得超過實(shí)有資本金加公積金總和4倍的規(guī)定，督促資本金不足的公司增加資本金，限制業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，加大分保力度、減少自留保費(fèi)，防止資本金杠桿率過高所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)目前部分公司違規(guī)虛假套取費(fèi)用、盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)虧損和資本消耗過快的情況，對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)且費(fèi)用支出高、連續(xù)虧損的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將采取限制或停止經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。三是改進(jìn)償付能力監(jiān)管制度。在現(xiàn)行償付能力監(jiān)管制度框架下，繼續(xù)完善償付能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，結(jié)合國(guó)際金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)，比較分析歐盟償付能力Ⅱ、美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本制度和巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ，研究建立我國(guó)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管制度的建設(shè)方案。四是繼續(xù)推進(jìn)分類監(jiān)管。進(jìn)一步完善分類監(jiān)管指標(biāo)體系，增加手續(xù)費(fèi)率、綜合費(fèi)用率、管理費(fèi)用率等費(fèi)用指標(biāo)的權(quán)重，把費(fèi)用支出較高的保險(xiǎn)公司作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象和檢查對(duì)象。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)分類結(jié)果采取差異化的監(jiān)管措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的C類和D類公司，加大監(jiān)管力度，真正發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用。

　　加強(qiáng)資金運(yùn)用監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)資產(chǎn)安全

　　落實(shí)2010年9月保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管工作會(huì)議要求，堅(jiān)持安全、穩(wěn)健、效益的方針，加強(qiáng)改進(jìn)資金運(yùn)用監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和收益性的有機(jī)統(tǒng)一。一是完善監(jiān)管制度。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》，繼續(xù)整合保險(xiǎn)投資管理政策，完善資金運(yùn)用監(jiān)管制度，細(xì)化監(jiān)管規(guī)則，健全監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理體制改革，推動(dòng)具備條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立資產(chǎn)管理公司，提高資產(chǎn)管理效率，防范資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)對(duì)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資的重點(diǎn)監(jiān)管。保險(xiǎn)資金股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資屬于非公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，投資過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)更大，防范風(fēng)險(xiǎn)的要求更高。各保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)資產(chǎn)管理監(jiān)管政策，增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止出現(xiàn)投資沖動(dòng)。三是完善資產(chǎn)管理機(jī)制。制定發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)托管管理暫行辦法》，推進(jìn)托管進(jìn)程，規(guī)范托管行為。各保險(xiǎn)公司要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成資產(chǎn)托管。四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。繼續(xù)健全資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，重點(diǎn)防范違規(guī)投資、盲目沖動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持資產(chǎn)管理能力要求，推行大類資產(chǎn)配置比例監(jiān)管。加大資金運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，開展重點(diǎn)公司和重點(diǎn)業(yè)務(wù)檢查，對(duì)違規(guī)運(yùn)用資金的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員，依法嚴(yán)肅處理。

　　加強(qiáng)法人監(jiān)管，強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任

　　把加強(qiáng)外部監(jiān)管與改進(jìn)公司內(nèi)部管理結(jié)合起來，重點(diǎn)強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)和高管人員對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部管控的主動(dòng)性和自覺性。一是加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。各保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，強(qiáng)化董事責(zé)任，提高董事專業(yè)素質(zhì)，董事會(huì)要加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理的管控。健全薪酬考核機(jī)制，根據(jù)國(guó)際金融監(jiān)管趨勢(shì)，保監(jiān)會(huì)將探索建立保險(xiǎn)公司穩(wěn)健薪酬機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等因素納入考核指標(biāo)體系。二是加大綜合性檢查力度。將選擇有代表性的集團(tuán)公司、產(chǎn)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，不斷加強(qiáng)對(duì)法人機(jī)構(gòu)的綜合性檢查，推動(dòng)總公司提升合規(guī)意識(shí)并加強(qiáng)內(nèi)控管理。三是強(qiáng)化責(zé)任追究。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，堅(jiān)持處理事和處理人相結(jié)合，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重問題的機(jī)構(gòu)，依照規(guī)定追究上級(jí)機(jī)構(gòu)直至總公司及有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司基于信息化的大集中管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)和后援的集中管理，提高公司內(nèi)部管控的技術(shù)水平和剛性約束能力。五是加強(qiáng)教育培訓(xùn)。完善高管人員培訓(xùn)制度，定期舉辦保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理培訓(xùn)班，重點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)法律法規(guī)培訓(xùn)，把培訓(xùn)考核情況與任職資格管理掛鉤，增強(qiáng)高管人員依法合規(guī)意識(shí)。

　　創(chuàng)新工作機(jī)制，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益

　　把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益放在更加突出的位置，完善工作制度機(jī)制，重點(diǎn)解決保險(xiǎn)消費(fèi)者最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。一是整合監(jiān)管資源。針對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益保護(hù)工作的現(xiàn)狀，借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革過程中突出金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的做法，保監(jiān)會(huì)將探索設(shè)立專門的保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門，集中監(jiān)管力量，理順監(jiān)管機(jī)制，創(chuàng)新監(jiān)管舉措，更好地維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。二是加強(qiáng)信息披露。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》，加大相關(guān)信息公開的力度和頻度，提高經(jīng)營(yíng)透明度，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。三是建立健全投訴處理機(jī)制。健全投訴舉報(bào)的臺(tái)賬制度，將信訪投訴多、解決不力的公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。加大對(duì)重要信訪投訴舉報(bào)案件的核查督辦力度，重點(diǎn)查處一批群眾反映強(qiáng)烈、嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者利益的案件。對(duì)保險(xiǎn)公司投訴處理情況進(jìn)行系統(tǒng)量化的考評(píng)，依法嚴(yán)肅查處損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為。四是加強(qiáng)消費(fèi)者教育。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者教育工作的整體規(guī)劃，逐步建立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾等多方參與的保險(xiǎn)消費(fèi)者教育工作機(jī)制。

　　著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，認(rèn)真謀劃和促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展

　　在做好2011年保險(xiǎn)工作的同時(shí)，全行業(yè)要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，科學(xué)規(guī)劃未來一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展。一是認(rèn)真做好保險(xiǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃制定工作。二是繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性調(diào)整和轉(zhuǎn)型。各保險(xiǎn)公司要結(jié)合行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定完善公司自身的發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，加快轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式。要繼續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展?jié)M足消費(fèi)者需求、體現(xiàn)核心優(yōu)勢(shì)的保障型業(yè)務(wù)。要促進(jìn)集約化管理，實(shí)現(xiàn)從價(jià)格、規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品、服務(wù)和管理質(zhì)量的理性競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)盈利能力。三是深入推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新。繼續(xù)深化國(guó)有保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司改革，鼓勵(lì)支持有條件的保險(xiǎn)公司改制上市，優(yōu)化保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)市場(chǎng)約束力。穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革，鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新。加強(qiáng)與地方政府合作，推動(dòng)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新發(fā)展，形成促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的合力。四是全面提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)能力。加強(qiáng)行業(yè)情況交流，關(guān)注社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需求動(dòng)向。立足維護(hù)消費(fèi)者利益，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，不斷滿足不同層次保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。鼓勵(lì)和支持重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)服務(wù)的深度和廣度，更好地保障和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?！?/p>

　　(責(zé)任編輯 孫芙蓉)