少掏錢 多動腦 用銀行資金為自己獲利

　　采訪·撰文/齊鵬

　　利用銀行的錢，讓自己獲利，即使是普通投資者，也可以做到這一點。

　　因為經(jīng)常和錢打交道，在國內(nèi)一家家具企業(yè)做財務工作的曹宇（化名）對各家銀行的業(yè)務非常熟悉。2006年9月的一天，曹宇了解到招商銀行正在推廣一項“隨借隨還”的業(yè)務，只需要抵押房屋就能辦理貸款。

　　招商銀行這款“隨借隨還”產(chǎn)品針對的是有固定資產(chǎn)群體（房屋），他們用房屋抵押所獲貸款是銀行評估房產(chǎn)價格的7成，貸款期限最短不限，最長可貸30年。另外，如果使用招商銀行網(wǎng)上銀行借款利率還可以下降10%。

　　“這樣的業(yè)務是不會有人選擇長貸的，在實際操作中其實都可以長期不還本金，而且只要支付短貸的利息就可以。”曹宇說，當他弄懂產(chǎn)品之后，第一時間用房屋做抵押辦理了“隨借隨還”個人貸款業(yè)務。

　　按照當時（2006年9月）剛剛調(diào)整完的利率計算，5年以上的房屋貸款利率是5.814%，而6個月以下的商業(yè)貸款利率是5.4%，下浮10%是4.86%。也就是說，相同額度的一筆商業(yè)貸款，如果辦理“隨借隨還”業(yè)務每年能給曹宇省2000多元。

　　比如，招商銀行“隨借隨還”給曹宇的貸款額度是10萬元，貸款期為6個月，利率是4.86%。當年曹宇把10萬元投入到股市。為減少利息支出以及保證自己良好的信用記錄，曹宇用其中的1萬塊錢償還銀行貸款。

　　如果上午償還1萬元貸款，當天下午或最遲第二天，招行還會授予曹宇1萬元的額度，這意味著，曹宇的帳戶上始終可以保持9萬元相對穩(wěn)定的投資額度，另1萬元用于循還償還貸款。

　　利用這款信貸產(chǎn)品，曹宇2006~2007年在股市上斬獲頗豐，收益高達90%，而炒股資金有50%以上是通過銀行的資金來運作的。不過，進入2008年股市開始下跌時，曹宇已撤出銀行資金，并且全部還清了銀行欠款。

　　“在行情不好時一定要還上，畢竟貸款是有房子做抵押的，在股市上不能太貪、不能太具賭性。利用銀行資金炒股需要具備三個條件：一是專業(yè)性，二是具有經(jīng)濟實力，三是對股市非常熟悉。理財達人有一個共性就是要用心發(fā)現(xiàn)：機會可以不去創(chuàng)造，但是至少要學會發(fā)現(xiàn)?！?/p>

　　從1993年就開始觀察股市，并和自己親戚學習炒股的曹宇，1996年自己正式進入股市，加上財務專業(yè)背景，因此他如魚得水。

　　如果想復制曹宇的模式，難度將會加大?！?006年推出的‘隨借隨還’的確有很多疏漏的地方，當時沒有對資金去向進行監(jiān)管，今年對這項業(yè)務做了改進。其中有一項是，辦理貸款的人需要提供第三方受貸的詳細資料。”招商銀行個人資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理張弛表示，貸款人需要向銀行匯報資金使用情況，如果一旦發(fā)現(xiàn)被用做股市等風險交易，招行將隨時收回貸款。