國務(wù)院法制辦發(fā)融資擔(dān)保公司管理征求意見稿

記者從國務(wù)院法制辦獲悉，將《融資擔(dān)保公司管理條例（征求意見稿）》及說明全文公布，向社會征求意見。其中，融資擔(dān)保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

記者8月12日從國務(wù)院法制辦獲悉，為進一步增強立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，將《融資擔(dān)保公司管理條例（征求意見稿）》及說明全文公布，向社會征求意見。征求意見稿規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的經(jīng)營規(guī)則，其中，融資擔(dān)保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

為從源頭上加強對融資擔(dān)保公司的監(jiān)管，征求意見稿根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于修改〈國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定〉的決定》（國務(wù)院令548號），規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司以及融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)須經(jīng)監(jiān)管部門依法批準，并規(guī)定了審批的條件和程序。

同時，對融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本，變更持股5%以上的股東，以及變更董事、監(jiān)事和高級管理人員等事項，征求意見稿規(guī)定實行備案制度，同時規(guī)定變更后的事項應(yīng)當(dāng)符合本條例的有關(guān)規(guī)定。

對于融資擔(dān)保公司的市場退出和終止，征求意見稿規(guī)定，融資擔(dān)保公司或者其分支機構(gòu)自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起無正當(dāng)理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門繳回其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。融資擔(dān)保公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，并明確或有債務(wù)的承接等事項，清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。擔(dān)保責(zé)任解除前，股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報告，并于清算結(jié)束后將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)管部門注銷。

為規(guī)范融資擔(dān)保活動，防范融資擔(dān)保風(fēng)險，征求意見稿根據(jù)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的實際情況和特點，規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的經(jīng)營規(guī)則，主要包括：對擔(dān)保責(zé)任和資產(chǎn)實行風(fēng)險分類管理；遵守審慎經(jīng)營規(guī)則；開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與有關(guān)當(dāng)事人訂立書面合同，按照風(fēng)險共擔(dān)、公平合理原則確定各自承擔(dān)風(fēng)險的比例和方式；融資擔(dān)保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)人提供的融資擔(dān)保余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過國家規(guī)定的上限；不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔(dān)保；資金運用應(yīng)當(dāng)符合安全性、流動性原則，所運用資金與其凈資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定；準確計量融資擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險，并按照有關(guān)規(guī)定提取各項準備金；對向被擔(dān)保人收取的反擔(dān)保保證金實行專戶管理或者委托第三方存管；按照債權(quán)人要求及時提供相關(guān)信息；對辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密予以保密。

此外，征求意見稿還規(guī)定了融資擔(dān)保公司監(jiān)管體制、監(jiān)管部門的主要工作職責(zé)、監(jiān)管措施、融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求，還規(guī)定了違法行為法律責(zé)任。

相關(guān)文件：

關(guān)于《融資擔(dān)保公司管理條例

（征求意見稿）》的說明

一、制定條例的必要性

2010年3月，經(jīng)國務(wù)院批準、中國銀監(jiān)會等7部門公布施行了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營，促進融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。5年來，我國融資擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展，截止2014年12月，全國共有融資擔(dān)保公司7898家，在保余額2.74萬億元，其中融資擔(dān)保在保余額2.34萬億元，對于促進資金融通，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，特別是緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴，發(fā)揮了積極作用。隨著融資擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展，《辦法》已難以適應(yīng)當(dāng)前和未來行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實際需要：一是《辦法》作為部門規(guī)章，無法設(shè)定行政強制措施和有效的行政處罰，監(jiān)管部門缺乏對違規(guī)經(jīng)營的融資擔(dān)保公司的有效處理手段，違法行為得不到應(yīng)有制裁，影響了監(jiān)管權(quán)威性和行業(yè)長遠發(fā)展。二是行業(yè)經(jīng)營規(guī)則有待完善，審慎經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制要求已不能適應(yīng)發(fā)展和監(jiān)管的需要。三是融資擔(dān)保公司由地方人民政府屬地管理、國務(wù)院建立融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制的監(jiān)管體制和監(jiān)管責(zé)任有待明確、落實。因此，有必要制定融資擔(dān)保公司管理的行政法規(guī)，為加強融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，促進融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，提供良好的法制保障。

中國銀監(jiān)會會同融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)成員單位，在總結(jié)《辦法》實施經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，經(jīng)深入研究并廣泛聽取各方面意見，起草并向國務(wù)院報送了《融資擔(dān)保公司管理條例（送審稿）》（以下簡稱送審稿）。國務(wù)院法制辦就送審稿書面征求了有關(guān)部門、地方政府、企業(yè)等方面的意見，進行實地調(diào)研，會同中國銀監(jiān)會對送審稿進行研究修改，形成了《融資擔(dān)保公司管理條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）。

二、征求意見稿主要內(nèi)容

征求意見稿明確了融資擔(dān)保公司和融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的定義，對融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)規(guī)則以及監(jiān)督管理等作了規(guī)定。

（一）關(guān)于融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更和終止。

為從源頭上加強對融資擔(dān)保公司的監(jiān)管，征求意見稿根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于修改〈國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定〉的決定》（國務(wù)院令548號），規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司以及融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)須經(jīng)監(jiān)管部門依法批準，并規(guī)定了審批的條件和程序（第八條至第十三條）?？紤]到征求意見稿提高了現(xiàn)行《辦法》規(guī)定的注冊資本最低限額等設(shè)立融資擔(dān)保公司的條件，附則中規(guī)定：本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件（第五十四條）。

對融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本，變更持股5%以上的股東，以及變更董事、監(jiān)事和高級管理人員等事項，征求意見稿規(guī)定實行備案制度，同時規(guī)定變更后的事項應(yīng)當(dāng)符合本條例的有關(guān)規(guī)定。（第十五條）

對于融資擔(dān)保公司的市場退出和終止，征求意見稿規(guī)定，融資擔(dān)保公司或者其分支機構(gòu)自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起無正當(dāng)理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門繳回其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（第十六條）。融資擔(dān)保公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，并明確或有債務(wù)的承接等事項，清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。擔(dān)保責(zé)任解除前，股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報告，并于清算結(jié)束后將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)管部門注銷（第十七條、第十八條）。

（二）關(guān)于經(jīng)營規(guī)則。

為規(guī)范融資擔(dān)保活動，防范融資擔(dān)保風(fēng)險，征求意見稿根據(jù)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的實際情況和特點，規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的經(jīng)營規(guī)則，主要包括：對擔(dān)保責(zé)任和資產(chǎn)實行風(fēng)險分類管理；遵守審慎經(jīng)營規(guī)則；開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與有關(guān)當(dāng)事人訂立書面合同，按照風(fēng)險共擔(dān)、公平合理原則確定各自承擔(dān)風(fēng)險的比例和方式；融資擔(dān)保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)人提供的融資擔(dān)保余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過國家規(guī)定的上限；不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔(dān)保；資金運用應(yīng)當(dāng)符合安全性、流動性原則，所運用資金與其凈資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定；準確計量融資擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險，并按照有關(guān)規(guī)定提取各項準備金；對向被擔(dān)保人收取的反擔(dān)保保證金實行專戶管理或者委托第三方存管；按照債權(quán)人要求及時提供相關(guān)信息；對辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密予以保密。（第三章）

（三）關(guān)于監(jiān)督管理。

一是融資擔(dān)保公司監(jiān)管體制。國家對融資擔(dān)保公司實行屬地管理；省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的融資擔(dān)保公司的監(jiān)管工作；省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責(zé)協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險，督促監(jiān)管部門嚴格履行職責(zé)，依法加強對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。國務(wù)院建立融資擔(dān)保監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，負責(zé)擬定融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管制度及審慎經(jīng)營規(guī)則，協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保業(yè)進行監(jiān)管和風(fēng)險處置。（第六條、第七條）

二是監(jiān)管部門的主要工作職責(zé)。包括加強對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管評價體系和風(fēng)險預(yù)警機制，對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)管；做好本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)的報送工作；定期分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，及時向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告；會同有關(guān)部門建立健全融資擔(dān)保突發(fā)事件監(jiān)測、評估、預(yù)警、處置機制，制定融資擔(dān)保突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時、有效地處置融資擔(dān)保突發(fā)事件等。（第三十三條至第三十七條）。

三是監(jiān)管措施。包括現(xiàn)場檢查，與融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的融資擔(dān)保公司可以采取限制資金運用、責(zé)令暫停部分或者全部業(yè)務(wù)等措施。（第三十八條、第三十九條、第四十條）

四是融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求。包括定期向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及其他有關(guān)文件、資料；按季度向有關(guān)監(jiān)管部門報告跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的情況；發(fā)生重大風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并及時向監(jiān)管部門報告等。（第四十一條、第四十二條、第四十四條第一款）

五是融資擔(dān)保行業(yè)組織發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)和服務(wù)作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，公平競爭。（第四十五條）

此外，征求意見稿還規(guī)定了違法行為法律責(zé)任。（第五章）