浙江麗水銀泰為何崩盤(pán)

　　從發(fā)跡到崩盤(pán)這6年之間，銀泰房產(chǎn)如何在浙江麗水進(jìn)行非法集資？《浙商》記者實(shí)地調(diào)查，在剝繭抽絲中，銀泰房產(chǎn)吸金內(nèi)幕終被揭開(kāi)。

　　文并攝 │ 本刊記者 金少策

　　5月14日，引起社會(huì)廣泛關(guān)注的麗水“銀泰集資詐騙案”審理結(jié)束。

　　該案涉案金額逾55億元，涉案集資戶達(dá)15000余戶，在全國(guó)引起廣泛關(guān)注。由于案情復(fù)雜、涉案金額特別巨大，法院并未當(dāng)日宣判。

　　據(jù)悉，麗水銀泰集團(tuán)及下屬公司總資產(chǎn)6.9億元，總負(fù)債18.6億元，資不抵債11.7億元。最終的清償率按43.11%執(zhí)行。截至目前，已累計(jì)兌付了5次，共計(jì)返還了30%，支付資金4.6億元。剩下12.11%債權(quán)，將通過(guò)加快資產(chǎn)處置，實(shí)現(xiàn)資金回籠后，于今年7月底前一次性兌付到位。

　　麗水銀泰房地產(chǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀泰房產(chǎn)”)到底是一家什么樣的公司？季氏父子是怎樣起家的？從發(fā)跡到崩盤(pán)這6年間，銀泰房產(chǎn)如何在麗水進(jìn)行非法集資完成吸金？《浙商》記者實(shí)地調(diào)查，在剝繭抽絲中，銀泰房產(chǎn)吸金內(nèi)幕終被揭開(kāi)。

　　發(fā)跡

　　5月21日，麗水市中心紫金路原銀泰房產(chǎn)總部大樓。

　　樓頂?shù)摹爸袊?guó)銀泰”標(biāo)牌依然矗立，沿街的玻璃門(mén)上“十年銀泰”、“銀泰房產(chǎn)”等廣告字樣尚未完全褪色。大門(mén)緊閉，麗水市公安局的白色封條仍然醒目。大廳內(nèi)，樓盤(pán)的沙盤(pán)被憤怒的債權(quán)人打爛，散落一地，債權(quán)人涂畫(huà)的控訴標(biāo)語(yǔ)也隱約可見(jiàn)。

　　一切的起因和結(jié)局都在這里。

　　2002年9月，季氏父子在麗水慶元縣成立了銀泰房產(chǎn)，次年8月銀泰房產(chǎn)轉(zhuǎn)到麗水登記注冊(cè)，父親季林青任董事會(huì)主席，長(zhǎng)子季文華是法人代表兼任公司總裁，次子季永軍任總經(jīng)理，幼子季勝軍任副總經(jīng)理。季氏父子亦開(kāi)始編織其“吸金”大幌。

　　麗水遂昌縣是銀泰房產(chǎn)吸金的起始地。甫一開(kāi)始，銀泰房產(chǎn)就采取了民間集資的手段來(lái)籌集開(kāi)發(fā)資金。2003年5月，銀泰集團(tuán)遂昌分公司成立，并先后承建了銀泰花苑、銀泰大廈等項(xiàng)目。2008年6月案發(fā)時(shí)，銀泰華庭項(xiàng)目正在施工中。

　　遂昌是這次集資風(fēng)暴的重災(zāi)區(qū)，《浙商》記者了解到，銀泰遂昌分公司在遂昌的集資額高達(dá)8.5037億元，涉及遂昌縣集資戶11517戶。

　　“銀泰在遂昌的關(guān)系很廣，據(jù)說(shuō)某些政府部門(mén)也在默許銀泰向老百姓們集資?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰柠愃?dāng)?shù)厝耸扛嬖V《浙商》記者，在遂昌縣舊城改造時(shí)，就有拆遷辦鼓勵(lì)拆遷戶把拆遷補(bǔ)償款借給銀泰房產(chǎn)的說(shuō)法。

　　正是在各方的“支持”下，銀泰集團(tuán)逐步發(fā)展壯大。麗水市工商局提供的有關(guān)資料顯示，也就在2007年銀泰房地產(chǎn)集團(tuán)公司成為麗水市第一家無(wú)區(qū)域地名的房地產(chǎn)企業(yè)，下設(shè)遂昌公司、慶元公司、龍游公司、湖南福泰房產(chǎn)公司、江西君臨公司、銀泰建筑公司、銀泰溫馨園房產(chǎn)公司、銀泰物業(yè)公司8個(gè)公司和銀泰裝飾工程公司、金威實(shí)業(yè)有限公司、銀泰安防技術(shù)有限公司等3家掛靠企業(yè)，集團(tuán)注冊(cè)資金2.01億元，其中，總部注冊(cè)資金1.18億元。

　　崩盤(pán)

　　2008年，國(guó)家宏觀調(diào)控政策頻出，房地產(chǎn)企業(yè)陷入資金困局。

　　同在麗水的萬(wàn)松房產(chǎn)首先出事。參與萬(wàn)松房產(chǎn)集資的人們發(fā)現(xiàn)自己賬戶并沒(méi)有約定的利息錢(qián)，一時(shí)謠言四起，恐慌迅速引發(fā)了擠兌潮。與“萬(wàn)松事件”相似，由于約定的利息錢(qián)未及時(shí)匯到，擠兌潮也發(fā)生在了麗水銀泰房產(chǎn)，從銀泰發(fā)家的遂昌分公司開(kāi)始，很快波及銀泰總部及各個(gè)分公司。

　　同年6月21日，銀泰遂昌分公司發(fā)布公告稱，“延期支付到期的借款”。如此一來(lái)，集資戶更是從四面八方涌到銀泰遂昌分公司，要求提取本金和利息。經(jīng)過(guò)此次擠兌風(fēng)波，銀泰的在建樓盤(pán)基本停工，各分公司也是大門(mén)緊閉。無(wú)錢(qián)可兌的銀泰公司很快陷入崩盤(pán)危機(jī)中。

　　之后，季氏父子一方面對(duì)前來(lái)要錢(qián)要說(shuō)法的集資戶采取強(qiáng)硬手段，一方面也實(shí)施了安撫措施，但“軟硬兼施”的對(duì)策依然未能見(jiàn)效。

　　2008年9月16日，季氏父子被麗水市公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

　　“戰(zhàn)線拉得過(guò)長(zhǎng)，是銀泰資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題的關(guān)鍵。銀泰手頭有很多土地儲(chǔ)備，但都無(wú)法用來(lái)取得銀行抵押貸款，因此銀泰房產(chǎn)崩盤(pán)在所難免?！丙愃幸晃荒涿姆康禺a(chǎn)行業(yè)人士說(shuō)。

　　“除麗水蓮都區(qū)‘溫馨園’房地產(chǎn)項(xiàng)目外，被告人所經(jīng)營(yíng)的其余房地產(chǎn)項(xiàng)目，均為虧損。季氏父子開(kāi)始還是想做大企業(yè)規(guī)模，但來(lái)錢(qián)太快太容易了，走上了歪路?！边@位人士稱，雖然銀泰公司以各房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的名義籌集了55億元資金，但實(shí)際上投入房地產(chǎn)的資金極少，47億元被用于還本付息。在房地產(chǎn)項(xiàng)目未盈利的狀況下，靠集資款的后款還前款。

　　國(guó)家宏觀調(diào)控政策是銀泰房產(chǎn)資金鏈斷裂的原因之一。市場(chǎng)低迷完全凍結(jié)了銀泰房產(chǎn)資金。但宏觀調(diào)控政策影響著每一家房地產(chǎn)企業(yè)，為何銀泰地產(chǎn)會(huì)崩盤(pán)？

　　“他們后期壓根沒(méi)多少心思放在企業(yè)經(jīng)營(yíng)上。你想，如果企業(yè)每天都要考慮怎樣償還利息，哪有時(shí)間放經(jīng)營(yíng)上？”麗水一位房地產(chǎn)人士說(shuō)，從一開(kāi)始，季氏父子對(duì)民間融資的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)不夠，沒(méi)有防范意識(shí)，以至于最后身不由己，資金缺口越來(lái)越大。

　　除了形勢(shì)不好之外，季氏父子的奢侈生活也是銀泰房產(chǎn)倒閉的主要原因。

　　審計(jì)還發(fā)現(xiàn)，銀泰及其下屬有關(guān)公司，建立集資和公司財(cái)務(wù)兩套賬，季家父子等人經(jīng)常從集資和公司賬戶以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式取走資金，取走的資金也有用于公司有關(guān)開(kāi)支的，資產(chǎn)混同現(xiàn)象嚴(yán)重。截至審計(jì)日，還有1.58億元資金游離公司財(cái)務(wù)之外。

　　這1.58億元中，除了8595.5萬(wàn)元被季氏父子從公司賬上借出資金再轉(zhuǎn)回公司，作為個(gè)人投入的注冊(cè)資金和資本公積金外，還有7450余萬(wàn)元被季家父子用于個(gè)人揮霍。這其中，季勝軍揮霍得最多，3326萬(wàn)元；他父親揮霍得最少，但也有900多萬(wàn)元。

　　季勝軍是該案第三號(hào)被告，案發(fā)前，季勝軍是麗水市銀泰建筑工程公司和湖南福泰房地產(chǎn)公司的董事長(zhǎng)。有人這樣描敘他：“在麗水市的夜總會(huì)見(jiàn)到27歲的季勝軍，他穿著黑色的普拉達(dá)皮鞋和褲子，以及紅白相間的范思哲襯衫，手里拿著一只鍍金的都彭打火機(jī)，價(jià)值近5000元。當(dāng)然，他抽的是中華香煙……酒是馬諦氏尊者蘇格蘭威士忌，喝過(guò)一口酒，季勝軍都會(huì)躬身向前，將痰直接吐到地毯上，然后用他那雙普拉達(dá)皮鞋來(lái)回擦拭著。他沒(méi)有穿襪子?！边@個(gè)在株洲當(dāng)?shù)卦胍粫r(shí)的“大款”為追逐美色一擲千金：挪用公司集資款300多萬(wàn)元，為在株洲電視臺(tái)做主持人的唐某購(gòu)置別墅和高檔汽車。在季勝軍的揮霍清單中，除了別墅外，赫然列著寶馬、路虎和保時(shí)捷等品牌的多輛高檔車。而在調(diào)查季氏家族的過(guò)程中，麗水市政府沒(méi)收了40多輛豪華轎車。雖然，季勝軍說(shuō)這些車用于公司，但公訴機(jī)關(guān)指出，這些車都在季勝軍的個(gè)人名下，而且大部分集資款沒(méi)有進(jìn)入公司賬戶，而是進(jìn)入了季家父子的個(gè)人賬戶中，父子4人可以隨意調(diào)度。

　　銀泰房地產(chǎn)公司問(wèn)題處置協(xié)調(diào)小組辦公室出具的文件顯示，季文華、季林青、季勝軍、季永軍用于個(gè)人揮霍的消費(fèi)資金3075筆，消費(fèi)的主要項(xiàng)目有：房產(chǎn)、汽車、服裝、電氣、名表、金銀珠寶等高檔購(gòu)物，高檔酒店、娛樂(lè)場(chǎng)所、高檔美食等高檔消費(fèi)、境外消費(fèi)也是其中主要的一塊。

　　定罪

　　2011年5月12日，“銀泰集資詐騙案”在浙江省麗水市中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理，季文華、季林青、季勝軍、季永軍、周望慧、尹溫和等被告人被指控犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、抽逃出資罪，被依法起訴。

　　由于案情復(fù)雜、涉案金額特別巨大，審理用了3天時(shí)間也未能宣判?！墩闵獭酚浾吡私獾?，麗水市中級(jí)人民法院將于6月初對(duì)該案作出一審判決?！傲啃痰脑挘蚁霊?yīng)該會(huì)偏重?！蹦持槿耸糠Q。

　　為何季文華、季林青、季勝軍、季永軍等4人以“集資詐騙罪”被起訴，而周望慧和尹溫和卻涉嫌構(gòu)成了“非法吸收公眾存款罪”？

　　浙江東陽(yáng)吳英案，一審吳以集資詐騙罪被判處死刑，但二審時(shí)吳卻說(shuō)：“我認(rèn)為我不構(gòu)成集資詐騙罪，但我認(rèn)可構(gòu)成非法吸收公眾存款罪?！?/p>

　　判定集資詐騙罪的關(guān)鍵在于涉案者是否有非法占有的目的，借資是用于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)還是個(gè)人揮霍挪作他用。

　　2010年11月22日，最高人民法院通過(guò)了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，對(duì)認(rèn)定“以非法占有為目的”列舉了8種情形，其中兩種是集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例致使集資款不能返還；肆意揮霍集資款導(dǎo)致集資款不能返還。

　　“以這兩種情形來(lái)看，吳英購(gòu)置了大量的地產(chǎn)、開(kāi)辦了十余家公司，購(gòu)買汽車也是為了出租經(jīng)營(yíng)，不存在肆意揮霍?！鞭q護(hù)律師認(rèn)為吳英主觀上沒(méi)有詐騙意圖，所借資金大部分用于公司經(jīng)營(yíng)，僅有少部分用于購(gòu)買個(gè)人物品，且其比例極小。

　　“她能夠支付利息也是靠新借款，完全沒(méi)有顧及自身償還能力?！睓z察官認(rèn)為，吳英所謂的經(jīng)營(yíng)根本不是正常的經(jīng)營(yíng)行為。此外，吳英還大量將珠寶等高價(jià)物品贈(zèng)與他人，盲目投資期貨巨虧4700余萬(wàn)元，盲目競(jìng)標(biāo)東陽(yáng)某地塊，致使800萬(wàn)元保證金被沒(méi)收等，足以說(shuō)明吳英在肆意揮霍集資款。

　　而麗水公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，季文華、季林青、季勝軍、季永軍共同預(yù)謀，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、虛假宣傳的方式，以高額利息為誘餌，吸收公眾存款，數(shù)額巨大，造成嚴(yán)重?fù)p失，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任；周望慧(銀泰財(cái)務(wù)總監(jiān))幫助季文華等人進(jìn)行非法集資，尹溫和參與了“溫馨園”項(xiàng)目非法集資的決策與實(shí)施，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。

　　至案發(fā)時(shí)，麗水銀泰集團(tuán)還有近11億元集資款不能歸還。

　　“兩年來(lái)，麗水市政府千方百計(jì)提高普通集資戶的受償率，其中銀行作出了很大的讓步?！丙愃形庑k主任胡偉華告訴《浙商》記者，“2008年案發(fā)時(shí)，依法清償?shù)脑挘胀▊鶛?quán)清償率只有33.53%。而經(jīng)過(guò)兩年多的努力，麗水市政府決定最終的清償率按42.11%執(zhí)行?！?/p>

　　截至目前，麗水銀泰房產(chǎn)問(wèn)題已累計(jì)兌付了5次，共計(jì)返還了30%，支付資金4.6億元。剩下12.11%債權(quán)，將通過(guò)加快資產(chǎn)處置，實(shí)現(xiàn)資金回籠后，于今年7月底前一次性兌付到位。